業(yè)務(wù)綜述
固定資產(chǎn)貸款是指銀行發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。
貸款條件
經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記,實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織,均可以作為借款人向銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款。但首先應(yīng)具備以下條件:
1. 在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實(shí)行貸款證管理的地區(qū),須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證;申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款,須持有進(jìn)口證明或登記文件。
2. 信用狀況好,償債能力強(qiáng),管理制度完善,對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
3. 能夠提供合法有效的擔(dān)保。
同時(shí),擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件:
1. 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。
2. 具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運(yùn)輸、煤炭項(xiàng)目 35%以上 ,鋼鐵、郵電、化肥項(xiàng)目 25%以上, 其他項(xiàng)目 20%以上 。
3. 需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目,須持有批準(zhǔn)文件
應(yīng)具備的條件:符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序,可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證;符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國(guó)家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù);符合人民銀行和銀行信貸管理規(guī)定、銀行評(píng)估參數(shù);借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來(lái)源及比例符合國(guó)家和銀行規(guī)定。
以及具備以下基本資料:
a. 借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,公司章程,貸款證,借款申請(qǐng)書。
b. 借款人(出資人)最近三年的審計(jì)報(bào)告原件及隨審計(jì)報(bào)告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及其報(bào)表附注。
c. 借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況。
d. 有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù),項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)文件,權(quán)威部門論證結(jié)論。
e. 市場(chǎng)供求、產(chǎn)品價(jià)格、行業(yè)狀況分析資料。
f. 項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源證明文件。
g. 項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表,資金使用計(jì)劃。
h. 貸款償還方式及計(jì)劃,借款人在項(xiàng)目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)材料。
i. 貸款擔(dān)保意向或承諾,擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、或有負(fù)債狀況,抵押(質(zhì)押)物的情況說(shuō)明。借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證(卡)、借款申請(qǐng)書。
j. 同級(jí)別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。
企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的勝負(fù)最終取決于企業(yè)融資的速度和規(guī)模,無(wú)論你有多么領(lǐng)先的技術(shù),多么廣闊的市場(chǎng)。
融資可比作一個(gè)商品項(xiàng)目,交易的標(biāo)的是項(xiàng)目,買方是投資者,賣方是融資者,融資的訣竅是設(shè)計(jì)雙贏的結(jié)果。
中國(guó)人融資喜歡找關(guān)系,房西苑老師認(rèn)為關(guān)系不重要,重要的是找對(duì)門。融資有商務(wù)模式劃分,還有專業(yè)分工,程序分工,融資者需根據(jù)投資者的特點(diǎn),去設(shè)計(jì)自己的融資模式。
融資不是一錘子買賣,是一個(gè)過(guò)程,關(guān)于融資的戰(zhàn)術(shù),房西苑老師列舉了八個(gè)戰(zhàn)術(shù),同時(shí)介紹了自己的看家本領(lǐng)——圍點(diǎn)打援。
關(guān)于國(guó)內(nèi)融資的難點(diǎn),房西苑老師認(rèn)為有三個(gè)瓶頸:一是項(xiàng)目包裝,二是資金退路,三是資產(chǎn)溢價(jià),這三個(gè)難點(diǎn),房老師認(rèn)為是有融資者自身的弱點(diǎn)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制存在的問(wèn)題構(gòu)成。
投資者退路房老師給出上中下三策:上策是上市套現(xiàn),中策是溢價(jià)轉(zhuǎn)讓,下策是溢價(jià)回購(gòu)。
銀行融資 以銀行為中介的融通資金活動(dòng)。銀行融資是間接融資,它是我國(guó)目前融資活動(dòng)的主要形式。以銀行為媒介的間接融資與直接融資比較:
1、直接融資的資金供需雙方在時(shí)間、數(shù)量上均需要實(shí)現(xiàn)互相反復(fù)協(xié)商才能達(dá)成交易;銀行融資靈活多樣,銀行作為借貸雙方的中介,可以提供不同的數(shù)量、不同的方式滿足雙方融資選擇。
2、證券買賣有時(shí)受交易批量的限制,小數(shù)額的投資不能享受大規(guī)模交易優(yōu)惠;銀行信用可以積少成多,續(xù)短為長(zhǎng),可以為社會(huì)提供數(shù)量大小、期限長(zhǎng)短不一的貸款。
3、直接融資中。債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的資信狀況未必有足夠的了解,擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn)較大;而銀行在授信之前,有金融專家對(duì)調(diào)研資料進(jìn)行可行性研究,然后做出決策,這就可能比直接融資減少糾紛和風(fēng)險(xiǎn)。
4、直接證券比銀行法相的簡(jiǎn)介證券流動(dòng)性低。購(gòu)入直接證券,在急需時(shí),未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當(dāng)然,直接融資也有其優(yōu)點(diǎn)。要發(fā)展商品經(jīng)濟(jì),就不可能無(wú)直接融資活動(dòng)。如商業(yè)信用就是在商品流通過(guò)程中發(fā)生的;股票和公司債券,又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金不可少的手段。