證券從業(yè)資格考試：流動資金貸款

　業(yè)務(wù)綜述
　　流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的本外幣貸款。 
　　按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款： 
　　1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。 
　　2. 短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。 
　　3. 中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。 
　　貸款條件
　　1. 借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記注冊、具有獨立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。 
　　2. 遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。 
　　3. 經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。 
　　4. 具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。 
　　5. 在銀行或銀行的代理機構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營情況正常，資金運轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。 
　　6. 應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。 
　　7. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50％。 
　　申請中期流動資金貸款的企業(yè)還須同時具備以下條件：　 
　　1. 按銀行信用等級標準評定為A級以上的企業(yè)； 
　　2. 規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，資產(chǎn)負債率低于70%； 
　　3. 產(chǎn)品有市場，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還； 
　　4. 不擠占挪用流動資金搞固定資產(chǎn)投資。 
　　首先借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與銀行建立信貸關(guān)系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有： 
　　1. 借款人及保證人的基本情況。 
　　2. 經(jīng)會計（審計）部門核準的上年度財務(wù)報告及申請借款前一期的財務(wù)報告。 
　　3. 企業(yè)資金運用情況。 
　　4. 抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。 
　　5. 擬同意保證的有關(guān)證明文件。 
　　6. 項目建議書和可行性報告。 
　　7. 銀行認為需要提供的其他資料