業(yè)務(wù)綜述
流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的本外幣貸款。
按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款:
1. 臨時流動資金貸款:期限在3個月(含)以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2. 短期流動資金貸款:期限3個月至一年(不含三個月,含一年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。
3. 中期流動資金貸款:期限一年至三年(不含一年,含三年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。
貸款條件
1. 借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記注冊、具有獨立法人資格的企業(yè),其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。
2. 遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度,在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。
3. 經(jīng)營管理制度健全,財務(wù)狀況良好,資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。
4. 具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地,產(chǎn)品有市場,生產(chǎn)經(jīng)營有效益,不擠占挪用信貸資金,恪守信用。
5. 在銀行或銀行的代理機構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶,并領(lǐng)有當?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”,經(jīng)營情況正常,資金運轉(zhuǎn)良好,具有按期償還貸款本息的能力。
6. 應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。
7. 除國務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%。
申請中期流動資金貸款的企業(yè)還須同時具備以下條件:
1. 按銀行信用等級標準評定為A級以上的企業(yè);
2. 規(guī)模較大,生產(chǎn)經(jīng)營活動正常,資產(chǎn)負債率低于70%;
3. 產(chǎn)品有市場,近三年產(chǎn)銷率在95%以上;生產(chǎn)經(jīng)營有效益,近三年不虧損;信譽好,不拖欠利息,貸款能按期歸還;
4. 不擠占挪用流動資金搞固定資產(chǎn)投資。
首先借款人提出貸款申請,填寫《借款申請書》,并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。(若為新開戶企業(yè),應(yīng)按有關(guān)規(guī)定,先與銀行建立信貸關(guān)系。)一般情況下,銀行要求提供的重要資料有:
1. 借款人及保證人的基本情況。
2. 經(jīng)會計(審計)部門核準的上年度財務(wù)報告及申請借款前一期的財務(wù)報告。
3. 企業(yè)資金運用情況。
4. 抵押、質(zhì)押物清單,有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。
5. 擬同意保證的有關(guān)證明文件。
6. 項目建議書和可行性報告。
7. 銀行認為需要提供的其他資料