用金融發(fā)展成果傳遞正能量

　　用金融發(fā)展成果傳遞正能量

　　用金融發(fā)展成果傳遞正能量

　　——訪中國建設(shè)銀行董事長王洪章

　　本刊記者 賈瑛瑛

　　記者：近年來，我國國有大型銀行經(jīng)歷了國際金融危機、歐債危機和我國經(jīng)濟增長速度的適度調(diào)整，仍保持穩(wěn)健發(fā)展，并取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。請您結(jié)合經(jīng)濟、金融環(huán)境的變化談?wù)勎覈�大型銀行的發(fā)展經(jīng)驗。

　　王洪章：在過去的幾年國際金融危機中，中國銀行業(yè)保持了健康發(fā)展的勢頭，在國際金融秩序混亂、金融風險集中暴露的嚴峻形勢下，仍能做到獨善其身，向社會傳達了正能量。我認為得益于以下幾個方面：

　　一是中央的堅強領(lǐng)導。中央適時提出銀行業(yè)要加強金融監(jiān)管，正確處理加快銀行業(yè)發(fā)展與防范風險的關(guān)系，嚴格控制金融風險，促進合規(guī)經(jīng)營，確保守住不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風險底線。加強對國際監(jiān)管標準的研究和采用，從理論上探討“大而不倒”的命題，要求國有大型商業(yè)銀行要正確研判形勢，管好自身，在應(yīng)對金融危機中作出應(yīng)有的貢獻。

　　二是履行社會責任。國有大型商業(yè)銀行是我國金融體系中的重要組成部分，承擔支持國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要責任。在國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境異常艱巨復雜的情況下，銀行業(yè)堅持支持實體經(jīng)濟發(fā)展，支持有效益的經(jīng)濟增長，嚴控“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，嚴控政府融資平臺和房地產(chǎn)信貸增長，對嚴格控制的行業(yè)實行“名單制”管理。

　　三是不斷完善治理結(jié)構(gòu)。為適應(yīng)市場形勢轉(zhuǎn)變，國有大型銀行最終改革取向是市場化改革，在此基礎(chǔ)上，不斷建立和完善與法人治理有關(guān)的各項制度，實現(xiàn)董事會、監(jiān)事會、高管層科學規(guī)范履行職責，既發(fā)揮各自作用，又做到互為補充。對經(jīng)營體制、信貸、資金管理政策和審批機制適時進行調(diào)整，有效控制大行風險。不斷完善考核機制，落實責任制。通過一系列措施，增強了國有大型商業(yè)銀行的責任意識和擔當意識。

　　四是適時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。隨著經(jīng)濟主體的多元化，客戶需求的多樣化，對銀行金融產(chǎn)品、服務(wù)的需求日趨增加，銀行原有的服務(wù)方式已遠遠不能適應(yīng)，供應(yīng)的產(chǎn)品也無法滿足客戶要求。再加上國內(nèi)企業(yè)“走出去”步伐不斷加快，銀行全球金融服務(wù)能力明顯不足。在此情況下，銀行業(yè)認真研判形勢，加緊發(fā)展戰(zhàn)略研究、經(jīng)營轉(zhuǎn)型研究和經(jīng)營機制再調(diào)整。

　　記者：建設(shè)銀行成立之初，小平同志曾專門批示：“建行是為國家把大門的。”如今，建設(shè)銀行成立近60年來，從當初的專業(yè)銀行到現(xiàn)在位居世界前列的大型國有控股商業(yè)銀行，始終處在改革發(fā)展的前沿。建設(shè)銀行的歷史性變化得益于改革推動，新形勢下建設(shè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略如何定位和推進?

　　王洪章：建設(shè)銀行在金融體制改革和發(fā)展中，也始終走在中國金融現(xiàn)代化進程的前列。建設(shè)銀行于1954年成立，先后經(jīng)歷了財政的撥款部門、專業(yè)銀行、商業(yè)銀行和股份制銀行、上市公司等不同發(fā)展階段，如今已成為一家擁有30多萬員工、管理14萬億元資產(chǎn)、服務(wù)數(shù)億客戶的大型國有商業(yè)銀行，成為國內(nèi)領(lǐng)先、國際知名的上市金融機構(gòu)。當初因國家經(jīng)濟建設(shè)而生，現(xiàn)在因國家經(jīng)濟發(fā)展而興，特別是經(jīng)過2005年的改制上市，資產(chǎn)規(guī)模在不到10年間再造了5倍之巨，利潤增長速度平均20%以上，不良貸款率逐年降低，全球市值排名前列。隨著國家提出經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的要求，特別是黨的十八屆三中全會提出了全面深化改革的要求，建設(shè)銀行作為國有大型商業(yè)銀行，要認真貫徹落實中央的要求，堅持深化改革，努力實現(xiàn)改革的新愿景、新目標，充分發(fā)揮國有經(jīng)濟的主體地位，站在全面深化的前沿。

　　在科學發(fā)展的戰(zhàn)略設(shè)計中，2011年，建設(shè)銀行結(jié)合國家“十二五”規(guī)劃要求提出了五年的發(fā)展目標。2012年初，以此為基礎(chǔ)，進一步明確了“綜合性、多功能、集約化”的戰(zhàn)略定位。其所以把這三個方面作為建設(shè)銀行實現(xiàn)新發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，是基于現(xiàn)實問題與未來戰(zhàn)略的思考。現(xiàn)實問題是，如何繼續(xù)發(fā)揮國有大型銀行存、放、匯的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，保持銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主業(yè)的領(lǐng)先地位。未來戰(zhàn)略是，大力發(fā)展信托、保險(放心保)、基金、租賃、投行以及證券、期貨、資產(chǎn)管理等跨界業(yè)務(wù)，加快綜合化經(jīng)營布局，在提升集團自身的核心競爭力的同時，提升綜合競爭能力。主要路徑是，做大做強各類專業(yè)化子公司，努力形成包括海外機構(gòu)在內(nèi)的市場互為依托、業(yè)務(wù)互為補充、盈利模式多元、風險分散可控的經(jīng)營格局。這一戰(zhàn)略要求我們調(diào)整服務(wù)方式，瞄準客戶日益豐富、日趨多元的金融需求，拓展新興戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，以投資銀行、私人銀行、電子銀行、消費金融等方式，實現(xiàn)以客戶需求為導向的功能選擇，引領(lǐng)客戶需求升級。這一戰(zhàn)略更要求要有系統(tǒng)完備、運營規(guī)范、風險可控的機制和制度體系，適應(yīng)市場需求的運營體系和組織架構(gòu)體系，確保全行集約高效、穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展。這一戰(zhàn)略是建設(shè)銀行深入分析研判國際和國內(nèi)形勢、經(jīng)濟和社會效益的正確選擇，也是建設(shè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)國內(nèi)最佳、國際一流現(xiàn)代化商業(yè)銀行的具體實踐。

　　記者：股份制改革后，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的大型銀行實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，也由此具備了更好服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)和能力。請您談?wù)劷ㄔO(shè)銀行在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面的舉措和成效。

　　王洪章：銀行的健康發(fā)展與經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展息息相關(guān)，幾十年的持續(xù)改革與發(fā)展效果表明，銀行發(fā)展和實體經(jīng)濟的發(fā)展是相輔相成、互相促進的關(guān)系。除個別年份外，我國經(jīng)濟始終保持8%以上的增長速度，極大地促進了銀行業(yè)的發(fā)展。以建設(shè)銀行的數(shù)據(jù)為例，截至2013年6月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額達到14.86萬億元，實現(xiàn)凈利潤1199.64億元，增長12.65%。不良貸款率為0.99%，資本充足率為13.34%，始終保持著同業(yè)領(lǐng)先地位。在英國《銀行家》2013年世界1000強銀行排名中位列全球第5位，在美國《福布斯》雜志2013年全球2000強上市企業(yè)排行榜中位居全球第2位。建設(shè)銀行的發(fā)展不是孤立的，經(jīng)過近幾年的深化改革，各國有大型商業(yè)銀行均取得了令人矚目的成就，建設(shè)銀行僅是整個銀行業(yè)的縮影。強大了的銀行業(yè)又成為了支持實體經(jīng)濟的主力軍，從整個銀行業(yè)情況看，服務(wù)實體經(jīng)濟的力度和成效前所未有。

　　一是有效支持實體經(jīng)濟增長。2012年，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的我國銀行業(yè)總資產(chǎn)占GDP的比例達257%，比2002年提高3成多;銀行貸款占GDP的比例為130%，比2002年提高近14個百分點(即每1元GDP有1.3元的貸款支持)，不僅遠高于發(fā)達國家70%～80%水平，也高于新興市場國家的水平。

　　二是加大對固定資產(chǎn)的投資。截至2012年底，我國主要金融機構(gòu)本外幣工業(yè)中長期貸款余額達6.34萬億元。近十年來，我國中長期貸款占全部貸款的比重高達50%左右，推動我國全社會固定資產(chǎn)投資年增長24.9%，成為我國經(jīng)濟增長中最為突出的一駕“馬車”。

　　三是大力支持小微企業(yè)發(fā)展。截至2012年底，全國用于小微企業(yè)貸款余額達14.77萬億元，占全部貸款余額的21.95%。建設(shè)銀行依托大銀行網(wǎng)點普遍的資源優(yōu)勢累計為18萬戶小企業(yè)發(fā)放1.9萬億元信貸資金，為200多萬個小微企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)，超過全國小微企業(yè)總數(shù)的20%。

　　四是“三農(nóng)”金融服務(wù)明顯改善。2012年底，全國銀行涉農(nóng)貸款17.63萬億元，余額接近2007年的三倍。建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額達1.3萬億元，同比增長21.43%，占全行貸款的17.92%。各大型商業(yè)銀行通過發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，增加農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點，使許多地方農(nóng)民“人不出村、足不出戶”就能享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。

　　五是促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。截至2012年底，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的5家大型商業(yè)銀行文化產(chǎn)業(yè)貸款余額達4288.9億元，同比增長25%。銀行業(yè)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和服務(wù)行業(yè)等信貸投放力度明顯加大。

　　當前，國家新型工業(yè)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化的全面推進，對銀行金融服務(wù)又提出了新的挑戰(zhàn)，也給銀行發(fā)展帶來廣闊的市場空間。2013年9月底成立的上海自由貿(mào)易試驗區(qū)，將為我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整增添新的發(fā)展動力。包括建設(shè)銀行在內(nèi)的5家大型國有商業(yè)銀行已獲準成立自貿(mào)區(qū)分行。這使大型商業(yè)銀行在經(jīng)濟改革的最前沿發(fā)揮著先導作用，在積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展、為客戶提供創(chuàng)新金融服務(wù)中煥發(fā)出了新的生機活力。

　　記者：我們看到，近年來，伴隨著人民幣國際化進程的加快，大型商業(yè)銀行“走出去”正在提速。您對于建設(shè)銀行發(fā)展海外業(yè)務(wù)方面有哪些設(shè)想?

　　王洪章：近年來，中央要求提高開放型經(jīng)濟水平，增強服務(wù)業(yè)出口能力，擴大對外投資，2013年前三個季度我國經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，中國居民儲蓄余額達40多萬億元，人們?nèi)找嬖鲩L的消費升級需求，正在給中國經(jīng)濟帶來強勁動力。企業(yè)“走出去”方興未艾，經(jīng)濟利益日益全球化，推動著國內(nèi)大型商業(yè)銀行提供全球跨界金融服務(wù)，形勢逼人，商業(yè)銀行海外布局的步伐在逐步加快。目前，建設(shè)銀行共設(shè)有17家一級海外分行和銀行子公司，海外機構(gòu)網(wǎng)點達70多個，覆蓋全球近20個國家和地區(qū)，海外機構(gòu)資產(chǎn)總額達6400億元，年均增速達31%，海外員工年增速近20%，海外機構(gòu)人民幣存款和5年前比增加了16倍，結(jié)算量增加了200%。目前，建設(shè)銀行已制定了五年海外發(fā)展規(guī)劃，未來海外發(fā)展重點之一是完善全球機構(gòu)網(wǎng)點布局，通過自設(shè)與并購、投資參股等方式提高全球服務(wù)能力，在海外業(yè)務(wù)發(fā)展方面，做強亞太地區(qū)，擴展歐美網(wǎng)絡(luò)，開拓新興市場。到2015年，基本完成在北美、中東、東南亞及南亞、拉美、非洲和歐洲等目標市場的布點。

　　伴隨著人民幣國際化的進程，建設(shè)銀行近年在這方面也做了大量工作。一是建設(shè)銀行已經(jīng)為6000多家企業(yè)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)5600多億元。為海外客戶開立了2500多個以人民幣計價的賬戶，累計辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)達1000多億元。目前的產(chǎn)品和服務(wù)已從最初貨幣貿(mào)易人民幣結(jié)算，擴大到人民幣結(jié)算、非貿(mào)易項下的人民幣結(jié)算、人民幣對外直接投資、人民幣外商直接投資、人民幣購售、境外人民幣衍生產(chǎn)品等。二是在海外人民幣流轉(zhuǎn)方面，建設(shè)銀行作為存款吸收者、債券發(fā)行者、投資者和代理人，在支持離岸人民幣市場建設(shè)中主動發(fā)揮作用。通過開辦人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，加大創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)力度，提升服務(wù)水平，在人民幣國內(nèi)國際雙向流動中發(fā)揮了積極作用。

　　人民幣國際化進程中蘊藏著巨大的商機，預計到2015年，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)占進出口的比重將超過20%，人民幣貿(mào)易與投資衍生出來的結(jié)算市場容量將接近9萬億元，相應(yīng)的融資需求接近2萬億元，海外人民幣債券規(guī)模可達到6400億元，人民幣FDI規(guī)模將超過5000億元。建設(shè)銀行將抓住這一機遇，尋找匯率改革的機會，努力提高人民幣海外產(chǎn)品創(chuàng)新能力，為企業(yè)“走出去”、國際貿(mào)易發(fā)展和人民幣國際化提供助力。

　　記者：在宏觀經(jīng)濟下行、金融活動日趨復雜和龐大的情況下，風險防控將成為銀行最關(guān)鍵的核心競爭力。建設(shè)銀行如何在復雜形勢下，有效提升抵御風險能力?

　　王洪章：穩(wěn)健駛得萬里船。包括建設(shè)銀行在內(nèi)的各大商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定、風險總體可控。經(jīng)過近七年的風險管理體制建設(shè)和完善，建設(shè)銀行專業(yè)、專注、全員風險管理的理念已深入人心，“三道防線、四道門檻”的風險管理體系已基本形成。為更好地適應(yīng)外部經(jīng)濟形勢與市場競爭要求，目前建設(shè)銀行正在從過去更多地強調(diào)垂直的風險管理體制，向強調(diào)各級經(jīng)營機構(gòu)對本層級經(jīng)營風險管控負責轉(zhuǎn)變，從過去更多地強調(diào)風險獨立管控，向同時兼顧效率與風險轉(zhuǎn)變。為了實現(xiàn)風險早發(fā)現(xiàn)、早處置，建設(shè)銀行建立完善了全面風險管理責任制，明確境內(nèi)外各分行、各業(yè)務(wù)條線、集團并表范圍內(nèi)各附屬機構(gòu)，對所轄風險防控負全面責任，負責所轄區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、制度、流程、系統(tǒng)、人員等風險的排查、化解、處置、報告、問責等工作。各級機構(gòu)和部門的主要負責人，是所轄風險防控的第一責任人，其他負責人根據(jù)分工，對職責范圍內(nèi)的風險防控負主要領(lǐng)導責任，崗位經(jīng)辦人員對各自職責范圍內(nèi)的風險防控負直接責任。嚴格按照總行“三個不放過”的要求即違規(guī)原因未分析透不放過、責任人未嚴肅追究不放過、堵塞漏洞措施不到位不放過，堅持對案件從“作案人責任、經(jīng)辦責任、管理責任、領(lǐng)導責任”四個層次進行問責，及時發(fā)現(xiàn)風險、控制風險和處置風險，確保不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風險。

　　記者：2013年7月，中國人民銀行宣布全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，利率市場化改革的快速推進，將對銀行利潤空間帶來一定程度的沖擊。面對新形勢下經(jīng)營發(fā)展環(huán)境的變化，請您談?wù)劗斍拔覈�銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機遇。

　　王洪章：利率市場化是中國金融改革的重要組成部分，也是目前改革的重點，將有利于充分發(fā)揮市場機制的決定性作用，提高金融資源配置效率。短期內(nèi)銀行將面臨存貸款利差縮小、盈利水平下降、競爭加劇的壓力，風險的復雜性和關(guān)聯(lián)性也將相應(yīng)上升。近年來，建設(shè)銀行高管團隊在海外國家路演中，一些中介機構(gòu)和投資者質(zhì)疑我國未來經(jīng)濟增長能力，質(zhì)疑中國金融體系的穩(wěn)定性和資產(chǎn)質(zhì)量。對此，我們并不認同，因為銀行業(yè)整體風險可控。另外，更重要的是，我國正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的重要階段，經(jīng)濟基本面長期向好的趨勢并沒改變，未來中國經(jīng)濟可能會較長期處于7%～8%這一增長區(qū)間。因此，中國經(jīng)濟發(fā)展整體平穩(wěn)帶來的利好，必將帶動銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的整體穩(wěn)定。對此，我們應(yīng)當充滿信心。

　　從當前我們面臨的國內(nèi)外復雜多變的經(jīng)濟金融形勢上看，銀行業(yè)的挑戰(zhàn)和機遇并存，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的中國銀行業(yè)正處于戰(zhàn)略調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵階段，在經(jīng)濟增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整加快的形勢下，銀行業(yè)主要面臨著五個方面的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，對以貸款為主的盈利模式和信貸資產(chǎn)質(zhì)量提出的挑戰(zhàn);二是利率市場化改革對以利差為主的盈利模式提出的挑戰(zhàn);三是金融監(jiān)管更趨嚴格，對銀行盈利和資本管理能力提出的挑戰(zhàn);四是人民幣國際化和匯率改革，對海外業(yè)務(wù)服務(wù)能力提出的挑戰(zhàn);五是信息網(wǎng)絡(luò)化對銀行適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境的能力提出的挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn)，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的各家大型銀行已經(jīng)開始研究并著手準備，我們將抓住中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、升級轉(zhuǎn)型所蘊含的戰(zhàn)略機遇期，進一步加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，強力推動新興業(yè)務(wù)和海外業(yè)務(wù)，增強發(fā)展動力和變革的信心，以持續(xù)健康的發(fā)展建設(shè)國際一流銀行，以良好的業(yè)績回饋社會和股東。