2011銀行從業資格考試個人理財輔導-理財相關法律法規

一、民法通則

　　個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

　　1、基本原則：

　　個人理財業務中，商業銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

　　2、民事法律關系主體

　　(1)自然人的民事行為能力：

　　18歲以上(完全)16~18歲，勞動收入為主要生活來源的。

　　10歲以上(限制進行民事行為能力)

　　(2)法人：企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人、非法人組織(合伙企業、分支機構等)

　　3、民事代理

　　委托代理、法定代理、指定代理

　　例題：民事活動中最核心、最基本的原則是()

　　A 自愿原則 B 公平原則 C 等價有償原則 D 誠實信用原則

　　例題：民法通則以法人活動的性質為標準，將法人分為()法人。

　　A 企業 B 機關 C 事業單位 D 社會團體 E個人

　　例題：下列機構中屬于企業法人的有()

　　A 中國銀行天津分行 B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司 D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 中國人壽北京分公司

　　二、合同法：

　　1、合同的概念

　　2、合同的訂立

　　3、格式條款合同

　　5、無效合同

　　6、可撤銷的合同

　　7、合同的履行

　　8、違約責任

　　例題：根據《合同法》，下列哪個是錯的()

　　A 合同當事人的法律地位平等

　　B 當事人依法享有自愿訂立合同的權利

　　C 當事人應當遵循公平原則確定各方權利和義務

　　D 當事人不能委托代理人訂立活動。

　　例題：下列對格式條款理解不正確的是()

　　A 格式條款是指當事人為充分使用而預先擬定，并在訂立合同時未予對方協商的條款

　　B 合同訂立方應采用合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明。

　　C 訂立格式合同應采取公平原則而確定當事人之間的權利義務

　　D 格式條款和非格式條款不一致時，使用格式條款。

三、商業銀行法

　　商業銀行是吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

　　1、商業銀行組織形式

　　2、經營原則：自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

　　三性原則：安全性、流動性、效益性

　　3、商業銀行的主要業務

　　4、商業銀行的運作和法律責任

　　例題：在我國，商業銀行開展個人理財業務實行()

　　A 登記制和報告制 B 注冊制和報告制 C 審判制和注冊制 D 審批制和報告制

　　例題：商業銀行總行應當按照《商業銀行法》向分行撥付營運資金，撥付給分行的營運資金總額，不得超過商業銀行總行資本金總額的()

　　A 40% B 50% C 60% D 80%

　　例題：金融機構應該按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()

　　A 一年 B 二年 C 五年 D 十年

　　例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()

　　A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

　　例題：存款機構收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進賬單是()

　　A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

　　四、銀行業監督管理法

　　1、監管目標

　　2、監管措施

　　例題：根據銀行業監督管理法，銀行業金融機構應如實向社會公眾披露的信息不包括()

　　A 財務會計報告 B 風險管理狀況 C 董事變更 D 理財產品設計原則

　　例題：根據《銀行業監督管理法》的規定，現場檢查時，檢查人員不得少于()并應當出示合法證件和檢查通知書。

　　A 2 B 3 C 4 D 1

　　例題：監管談話是監督人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其()進行的談話。

　　A 股東 B 董事、高管 C 普通工作人員 D 客戶

　　例題：充分授權制度要求，商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認()

　　A 1次 B 2次 C 3次 D 4次

　　例題：商業銀行應按()對個人理財業務進行統計分析，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀監會。

　　A 年 B 半年 C季度 D 月 A 一月底 B 二月底 C 三月底 D四月底

　　五、證券法

　　1、概述

　　2、基本原則：

　　(1) 公開、公平、公正

　　(2)自愿有償

　　(3)合法原則

　　(4)分業經營

　　(5)保護投資者合法權益

　　3、證券機構

　　(1)交易所

　　(2)證券公司

　　例題：以下屬于證券法基本原則的有()

　　A 公開、公平、公正原則 B 自愿、有償、誠實信用的原則

　　C 合法原則 D 混業經營的原則 E 分業經營，分業管理的原則

　　例題：()是由國務院監督管理機構批準從事證券經紀業務的有限責任公司或股份有限公司。

　　A 綜合類證券公司 B 經紀類證券公司

　　C 證券交易服務機構 D 證券交易所

六、證券投資基金法

　　1、證券投資基金概述

　　2、相關概念

　　第48條 基金份額上市交易，應對符合下列條件：

　　(1)基金募集合法

　　(2)基金合同期限5年以上

　　(3)基金募集金額不低于2億

　　(4)基金份額持有人不超過1000人。

　　例題：《證券投資基金法》的調整范圍僅限于()

　　A 政府建設基金 B 社會公益基金

　　C 保險基金 D 證券基金

　　七、保險法;

　　保險合同分為財產保險合同，人壽保險合同。

　　例題：訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內容。√

　　八、信托法

　　九、個人所得稅法

　　例題：

　　個人所得稅的納稅義務人員，在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿()的個人。

　　A 半年 B 一年 C 兩年 D 三年

　　十、物權法

　　十一、中華人民共和國外資銀行管理條例

　　外國銀行分行可吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　外資銀行經營人民幣業務(1)提出申請前在中國境內開業3年以上;(2)提出申請前2年連續盈利;

　　十二、期貨交易管理條例

　　十三、商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法

　　投資代客境外理財產品主要面臨市場風險和信譽風險

　　個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;

　　手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;

　　例題：個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　A 1萬 B 2萬 C 5萬 D 10萬