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        2011年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》提高突破題:理財顧問服務

        發(fā)布時間:2011-07-19 22:03   來源:個人理財 查看:打印  關閉

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        銀行招聘考試備考資料

        第六章 理財顧問服務

        一、單項選擇題
        1. 在理財顧問服務中,商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作,只提供建議,最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的()。
        A.專業(yè)性
        B.顧問性
        C.制度性
        D.綜合性
        2. 緊急預備金的來源不包括()。
        A.活期存款
        B.貨幣市場基金
        C.長期定期存款
        D.貸款額度
        3. 下列關于預算與實際的差異分析的說法,不正確的是()。
        A.總額差異的重要性大于細目差異
        B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻
        C.依據(jù)預算的分類個別分析
        D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善
        4. 下列關于稅收規(guī)劃的說法,不正確的是()。
        A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律,不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行
        B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機
        C.合理調整受稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅,獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
        D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低
        5. 在理財顧問業(yè)務中,最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。
        A.對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析
        B.為客戶進行基礎規(guī)劃
        C.收集客戶信息
        D.為客戶進行資產(chǎn)狀況分析
        6. 客戶信息可以分為定量信息和定性信息,下面分類中正確的是()。
        A.定量信息:理財知識水平 定性信息:興趣愛好
        B.定量信息:現(xiàn)有投資情況 定性信息:投資偏好
        C.定量信息:理財決策模式 定性信息:保單信息
        D.定量信息:雇員福利 定性信息:養(yǎng)老金規(guī)劃
        7. 下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序,不正確的是()。
        A.根據(jù)就業(yè)狀況,大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
        B.根據(jù)置業(yè)狀況,自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
        C.根據(jù)家庭負擔,未婚>雙薪無子女>單薪有子女
        D.根據(jù)投資知識,有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生
        8. 下列關于債務管理的說法中,不正確的是()。
        A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)
        B.短期債務和長期債務的比例應為0.4
        C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候,可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善
        D.還貸款的期限不要超過退休的年齡
        9. 下列關于現(xiàn)金管理的說法,不正確的是()。
        A.若已知客戶每月固定支出,則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算
        B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷,應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用,即作為緊急備用金
        C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金,與貸款額度相比不存在機會成本
        D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時,銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
        10. 如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇()。
        A.財產(chǎn)保險
        B.終身壽險
        C.基金
        D.股票
        11. 如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。
        A.6.4
        B.8
        C.3.2
        D.5
        12. 理財顧問服務流程的最后一步是()。
        A.實施計劃
        B.基礎規(guī)劃
        C.建立投資組合
        D.績效評估
        13. 現(xiàn)金管理中,年度支出預算等于()。
        A.年度收入-上一年支出
        B.年度收入-年儲蓄目標
        C.年度收入-年度支出
        D.年儲蓄目標-年度支出
        14. 最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。
        A.1
        B.2
        C.3
        D.6
        15. 在我國現(xiàn)行的稅制結構中,唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。
        A.利息稅
        B.版稅
        C.增值稅
        D.個人所得稅

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