2011年銀行從業資格考試《個人理財》全真模擬題(1)

　一、單選題共31題

　　1一般家庭的收入來源是。

　　A、薪資收入B、業主收入C、財產收入D、轉移支付收入A

　　2對客戶財務狀況進行分析的第一步是。

　　A、分析宏觀經濟形勢B、填制數據調查表C、編制客戶財務報表D、測算財務比率C

　　3商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是。

　　A、投資規劃B、理財計劃C、稅收規劃D、保險規劃B

　　4家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目?。

　　A、現金B、房產C、活期存款D、短期國庫券B

　　5某理財客戶經理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當的一項是。

　　A、動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵B、財務規劃才是理財顧問服務的核心內容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況C

　　6人生不同階段的理財策略是有所不同的，老年期的理財策略是。

　　A、投資積極追求收益B、投資穩健偏好風險C、投資保守追求流動D、投資穩健注重安全C

　　7理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是。

　　A、工作收入增加B、借款購房C、自費出國旅游D、年終獎金增加B

　　8理財客戶現金流量表反映的是客戶()的收入和支出情況。

　　A、某一時點B、上半年度C、某一時期D、上一年度C

　　9理財客戶的哪些信息可以定量化衡量?()

　　A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特征A

　　10對開展理財顧問業務而言，關于客戶的重要的非財務信息是。

　　A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數D

　　11下列對個人資產負債表的理解錯誤的一項是。

　　A、資產負債表的記賬法遵循會計恒等式：“資產=負債+所有者權益”B、資產負債表可以反映客戶的動態財務特征C、資產和負債的結構是報表分析的重點D、當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機的風險B

　　12下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是。

　　A、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品B、年齡較低，所能承受的風險較大C、長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險D、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險C

　　13理財客戶經理在預測客戶的未來支出時，不恰當的一項是。

　　A、了解客戶期望實現的支出水平B、考慮通貨膨脹的影響C、預測支出根本目的為了提高生活質量D、必須參考人群的平均水平D

　　14理財客戶的總資產是100000元，其中流動資產30000元，長期證券投資10000元，固定資產60000元;短期內要償還的負債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對該客戶的償付比率的表述正確的是。

　　A、償付比率為0.6B、償付比率為0.3C、償付比率為0.4D、從客戶的償付比率來看，不景氣的經濟對客戶影響可以忽略C

　　15下列理財策略不能提升客戶的資產增長率的是。

　　A、降低凈資產占總資產的比重B、降低生息資產占總資產的比重C、提高儲蓄率D、將資產轉換到風險較高的投資工具B

16若客戶的當期現金流出現不足，則應當采取下列哪個理財措施最合適?()

　　A、申購基金B、退出人壽保險合同C、信用卡透支D、削減當期支出C

　　17李先生和李太太目前的銀行存款有7500元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其它收入來源;目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月;目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經理給出的財務評估和建議比較恰當的是。A、夫婦倆面臨的流動性問題不大B、應當將7500元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機C、可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機D、夫婦倆應當減少月支出C

　　18影響客戶投資風險承受能力的最關鍵因素是。

　　A、客戶的可支配資金量B、客戶的年齡C、客戶的風險厭惡系數D、客戶的理財目標A

　　19通常而言，下列各類理財客戶中，風險承受能力較高的是。

　　A、理財目標彈性比較大的B、年齡越大的C、需動用資金的時間離現在越近者D、負債比率越高者A

　　20制定保險規劃的首要任務是。

　　A、選擇保險公司B、選擇保險產品C、確定保險金額D、確定保險標的D

　　21蔡先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是。

　　A、資產增加，費用增加B、資產增加，收入減少C、資產增加，負債增加D、資產負債表不發生變動C

　　22合理規避利息稅的首選工具可以是。

　　A、教育儲蓄B、股票C、企業債券D、共同基金A

　　23下列哪個投資理財工具最適合于退休養老規劃?()

　　A、大豆期貨B、權證C、平衡型基金D、ST股票C

　　24李先生和李太太一家的資產負債表中資產總額是100,0000元，其中現金2,0000元，開放式貨幣市場基金3,0000元，銀行活期存款1,0000元，股票20,0000萬元，汽車100000元，債券100000元，家具50000元，住宅490000元。則李氏夫婦倆的流動資產與總資產的比率是。A、2%B、5%C、6%D、16%C

　　25李先生和李太太有一個9歲的兒子，預期10年后讀大學，為此李氏夫婦購買了30萬的教育投資基金并將該基金所有權轉到兒子的名下。對此，下列評述有誤的是。

　　A、將基金轉到兒子的名下將會有利于合理避稅B、李氏夫婦有10年的時間來判斷兒子是否有能力來管理這筆資金C、可以在基金合同中加入一定的保護性條款D、李氏夫婦不必為失去基金控制權的風險而擔心D

　　26人身保險產品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使()的利益得到保障。

　　A、債權人B、債務人C、繼承人D、受益人D

　　27下列的個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是。

　　A、將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B、企業為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金C、以報銷費用的形式取得部分收入D、分期支付獎金A

　　28下列對稅收策劃的表述有誤的一項是。

　　A、稅收策劃的前提是依法納稅B、稅收策劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度C、因為稅收策劃有稅法可依，所以是無風險的D、目的性原則是稅收策劃的根本原則C