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個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
萌芽期:20世紀(jì)30~60年代
形成、發(fā)展期:20世紀(jì)60~80年代
成熟期:20世紀(jì)90年代以后
國(guó)內(nèi):本世紀(jì)。
基礎(chǔ)產(chǎn)品:外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國(guó)債等 → 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品)
影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素:
1、宏觀因素:
(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策:財(cái)政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境:經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問(wèn)題:什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。
問(wèn)題:名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問(wèn)題:經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候,儲(chǔ)蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?
例題:應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有哪些?
A 減少儲(chǔ)蓄 B 增加黃金配置 C 擴(kuò)大消費(fèi) D 增加債券
(3)社會(huì)環(huán)境
(4)技術(shù)環(huán)境:互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售
2、微觀環(huán)境
(1)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)
(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放
(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制:利率水平
例題:
預(yù)期利率水平下降,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)?shù)氖裁醋兓?(多選)
A 增加外匯配置 B 增加儲(chǔ)蓄配置 C 減少房產(chǎn)配置 D 增加債券配置 E 增加股票配置
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