2011年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點預熱(12)
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第十講 理財顧問服務(上)
首先看上節(jié)課的習題。
1萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。(對)
2 實物式國債可記名、可掛失，可以在銀行柜臺購買。(錯誤)
3分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。(錯誤)
4信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有;同時，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔。(錯誤)
5 黃金產(chǎn)品的收益與股票市場負相關或不相關，所以不能分散投資總風險。(錯誤)
6 下面哪項不是銀行代理的國債品種()
A 憑證式國債
B 實物式國債
C記賬式國債
D 混合式國債
7 分紅險的收益來源包括()所產(chǎn)生的可分配盈余。
A 死差益
B利差益
C 費差益
D 債差益
8 國債的風險包括()
A 價格風險
B 違約風險
C 再投資風險
D 提前償付風險
9 影響債券收益的因素有()
A 債券期限
B基礎利率
C市場利率
D票面利率
E股票市場價格
第十講 理財顧問服務(上)
首先看上節(jié)課的習題。
1萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。(對)
2 實物式國債可記名、可掛失，可以在銀行柜臺購買。(錯誤)
3分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。(錯誤)
4信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有;同時，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔。(錯誤)
5 黃金產(chǎn)品的收益與股票市場負相關或不相關，所以不能分散投資總風險。(錯誤)
6 下面哪項不是銀行代理的國債品種()
A 憑證式國債
B 實物式國債
C記賬式國債
D 混合式國債
7 分紅險的收益來源包括()所產(chǎn)生的可分配盈余。
A 死差益
B利差益
C 費差益
D 債差益
8 國債的風險包括()
A 價格風險
B 違約風險
C 再投資風險
D 提前償付風險
9 影響債券收益的因素有()
A 債券期限
B基礎利率
C市場利率
D票面利率
E股票市場價格
二、客戶分析：
(一)收集客戶信息
1 客戶信息分類：
① 定量和定性：教材148頁表6-1
② 財務信息和非財務信息
非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。
2 客戶信息收集方法：
① 初級信息收集方法：
面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表
② 次級信息收集方法
從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
(二)客戶財務分析：
1個人資產(chǎn)負債表 教材140頁表6-2
凈資產(chǎn)(所有者權益)= 資產(chǎn) – 負債
2現(xiàn)金流量表：教材141頁表6-3
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出
3未來現(xiàn)金流量表
① 預測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入。
常規(guī)性收入一般在上一年的基礎上預測其變化即可，而臨時性收入應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估價。
② 預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
首先要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風險特征和其他理財特性分析：
(三)客戶風險特征和理財特性分析：
1客戶風險特征：三個方面構成
(1) 風險偏好;
反映客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。
(2) 風險認知度;
反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。
(3) 實際風險承受能力：
反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人的影響是不一樣的。
風險承受能力評估表、風險承受態(tài)度評估表、風險矩陣
