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        銀監(jiān)會要求并表監(jiān)控表外融資 照亮地方輸血暗道

        發(fā)布時間:2014-01-15 13:46  來源:行業(yè)新聞 查看:打印  關(guān)閉
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          銀監(jiān)會要求并表監(jiān)控表外融資 照亮地方輸血暗道

          李靜瑕

          針對平臺貸風(fēng)險的攻防戰(zhàn)在2014年進入了更為嚴(yán)峻的新階段。

          “必須保持定力,嚴(yán)防死守。”銀監(jiān)會主席尚福林日前下達(dá)最新“動員令”。

          接近監(jiān)管層的知情人士告訴《第一財經(jīng)日報》,在近日舉行的2014年全國銀監(jiān)工作會議上,尚福林對銀行業(yè)緩釋平臺貸風(fēng)險做出了最新部署:抓好全口徑管理,在嚴(yán)格貸款管理的同時,對非信貸融資進行并表監(jiān)控;抓好風(fēng)險評級預(yù)警體系建設(shè),逐筆落實還款來源,制定風(fēng)險處置預(yù)案;抓好存量風(fēng)險處置工作,探索運用市場化手段削減存量平臺貸款,確保風(fēng)險真實化解。

          “有個全面的統(tǒng)計,能夠看清楚風(fēng)險點,對銀行而言是再好不過的。地方債務(wù)風(fēng)險的緩解,是一個長期的過程。”一名股份制銀行地方分行行長對本報表示,與平臺貸的風(fēng)險相比,目前銀行更加關(guān)注通過其他途徑進入地方債務(wù)積聚的風(fēng)險,銀監(jiān)會要求對非信貸融資進行并表監(jiān)控非常必要。

          全口徑管理:非信貸融資并表監(jiān)控

          審計署2013年年底發(fā)布的全國政府性債務(wù)審計報告顯示,地方政府融資的渠道已經(jīng)發(fā)生了很大的變化,銀行占比出現(xiàn)急速下滑,隨之而上的是非銀行信貸的渠道,其中也包括以銀行為出口的表外融資。

          “銀行平臺貸卡死,地方政府又有資金需求,所以銀行會通過其他"創(chuàng)新"的方式來幫助地方政府融資。”某中型銀行風(fēng)險管理部門人士告訴《第一財經(jīng)日報》。

          上述銀行風(fēng)管部門人士舉例稱,銀行可將一個50億元的地方平臺融資需求,做成理財計劃賣給投資者。投資者會認(rèn)為購買的理財產(chǎn)品會到期兌付,然而銀行理財產(chǎn)品背后對應(yīng)的投資可能存在流動性風(fēng)險。一旦項目現(xiàn)金流出現(xiàn)問題,可通過信托公司、新的理財產(chǎn)品等再接盤。實際風(fēng)險只是轉(zhuǎn)移了一個中介,并未得以解決。

          上述知情人士稱,尚福林提出,要抓好全口徑管理,對非信貸融資進行并表監(jiān)控。

          “銀行對地方政府的融資,首先是通過平臺貸,其次是結(jié)構(gòu)化融資,即通過理財結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品等投向地方政府,也就是大家說的表外融資。”上述股份行地方分行行長表示,對于理財?shù)缺硗馊谫Y,都有依據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進行管理,因此提出對非信貸融資進行并表監(jiān)控,主要是在于讓銀行能夠摸清究竟有多大規(guī)模的資金投向了地方政府融資平臺。

          另一家股份制銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人對《第一財經(jīng)日報》表示,非標(biāo)理財產(chǎn)品中,預(yù)估有80%至90%的資金流向了地方債務(wù)和房地產(chǎn)。

          東方證券銀行業(yè)分析師金麟對本報分析稱,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中,信托收益權(quán)類買入返售、應(yīng)收賬款類投資等資金都有可能流向地方債務(wù)。“銀行端地方融資數(shù)據(jù)開始做一個綜合監(jiān)控,這可能是第一步,下一步并表之后會怎樣還需要看監(jiān)管的要求。”

          另外,城投債也大部分由銀行持有,這部分是否會算入并表監(jiān)控的范疇,銀監(jiān)會也并未進一步明確。不過尚福林在會上表示,在地方債務(wù)中,銀行貸款占50%以上;今年不僅大量貸款集中到期,還有1000億城投債也將到期。“這既是政府財政風(fēng)險,也容易轉(zhuǎn)化為銀行信貸風(fēng)險。”

          “銀行統(tǒng)計非信貸類地方政府融資并沒有問題,數(shù)據(jù)都是有的。至于說如何監(jiān)控,最好的方式可能是按照表內(nèi)的監(jiān)控方式,從貸前到貸后管理六大環(huán)節(jié)作出監(jiān)控。”上述銀行風(fēng)管部門人士對本報表示。

          削減存量:“借新還舊”難續(xù)?

          “地方政府資金來源一般來說就是兩個"錢袋子":地方財政資金和銀行貸款,目前這兩個"錢袋子"都在收緊。”上述銀行風(fēng)管部門人士對《第一財經(jīng)日報》稱。

          審計署數(shù)據(jù)顯示,2013年6月末,地方政府負(fù)有還債義務(wù)的債務(wù)規(guī)模中,銀行貸款為5.53萬億元,占比為50.76%;在地方政府或有債務(wù)中,銀行貸款的占比依然很大,如地方政府負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的債務(wù)中,銀行貸款規(guī)模為1.91萬億元,占比為71.6%;有救助責(zé)任的債務(wù)中,銀行貸款的規(guī)模為2.68萬億元,占比為61.87%,后兩類債務(wù)銀行貸款依然是融資的主要渠道。

          存量風(fēng)險處置依然是個問題。尚福林則表示,要探索運用市場化手段削減存量平臺貸款。

          “我理解市場化手段削減存量平臺貸,最有可能的是控制借新還舊,就是到期不再續(xù)貸。”上述銀行風(fēng)管部門人士稱。

          上述股份行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴本報,銀行平臺貸分類包括,完全的政府債務(wù),有一定現(xiàn)金流、有一定財政還款擔(dān)保的債務(wù),完全市場化的優(yōu)質(zhì)平臺貸。“第一類、第二類銀行可能會逐步壓縮規(guī)模,對于有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的平臺貸,銀行可能短期內(nèi)并沒有退出的意愿。”該負(fù)責(zé)人表示。

          風(fēng)險緩壓:“打開另外的蓋子”

          2014年依然是地方債務(wù)償還的高峰期。據(jù)審計署報告粗略估算,2014年將有超1萬億元的平臺貸到期。而逾期債務(wù)率(逾期債務(wù)額占債務(wù)余額的比重)的不斷上升也在給銀行平臺貸款增加不良壓力。2013年6月底,地方政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)余額中,逾期債務(wù)1.15萬億元,逾期債務(wù)率為10.56%。

          他認(rèn)為,銀行首先需要一個一個項目地理清地方債務(wù)項目的情況,從而進行風(fēng)險排除。針對某一項目,關(guān)注項目資金有沒有缺口、是否挪用資金、是否能夠按期完工、是否能夠通過驗收、是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流等方面。

          而上述知情人士也表示,尚福林在會上要求銀行抓好風(fēng)險評級預(yù)警體系建設(shè),逐筆落實還款來源,制定風(fēng)險處置預(yù)案。

          然而監(jiān)管層要求削減存量平臺貸,借新還舊的部分有可能得到壓縮。“政府融資蓋上一個蓋子,還會打開另外的蓋子。”前述股份行地方分行行長對本報表示,例如調(diào)整地方政府融資的結(jié)構(gòu),增加抵押擔(dān)保手段,找其他渠道的融資接盤,發(fā)行市政債等方式,都是“另外的蓋子”。

          金麟分析稱,銀行端口的全口徑統(tǒng)計也僅僅限于銀行,實際上其他金融機構(gòu)不通過銀行的渠道對地方政府的融資也在不斷擴大。

          2013年6月末,地方政府債務(wù)中,有1.5萬億的BT,1.8萬億的債券,1.4萬億的信托融資,共占全部債務(wù)的26.5%。

          “地方債務(wù)風(fēng)險難點和重點是能夠有效控制新增規(guī)模,從源頭上控制地方債務(wù)不再快速增長。其次對表外的一部分融資,有加強監(jiān)管的必要性,也需要監(jiān)管層聯(lián)合監(jiān)管。”上述股份行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人表示。

          “地方政府融資的口子蠻多的,銀行貸款到期可以通過其他債務(wù)續(xù)上,這樣風(fēng)險并沒有減少。然而,新增的融資成本在提高,也加劇了風(fēng)險。”金麟表示,“一定要有融資難,才能真正抑制地方政府債務(wù)擴張的沖動。”

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