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        2011銀行從業資格考試《個人理財》要點詳解:銀行代理理財產品

        發布時間:2011-07-14 01:10   來源:個人理財 查看:打印  關閉

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        銀行招聘考試備考資料

        第五章 銀行代理理財產品

          考試大綱規定的考試要求:
          一、銀行代理理財產品的概念
          二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
          三、銀行代理理財產品分類
          基金、股票、保險、國債、信托、黃金

          要點詳解:
          一、銀行代理理財產品的概念
          要求:掌握概念
          銀行代理服務類業務簡稱代理業務,指不構成商業銀行表內資產負債業務,給商業銀行帶來非利息收入的業務。
          近年來我國經濟的持續發展,金融業持續深化改革,投資者銀行業務需求日益多樣化,銀行開展代理業務可以為投資者提供廣闊的金融平臺;
          同時銀行代理業務的迅猛發展,滿足了個人理財需求方面起到了重要作用。
          特點:
          發展代理業務,不僅有利于完善銀行的服務功能,為客戶提供更多的金融產品、更好的服務,滿足客戶需求,穩定和擴大客戶資源;也有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務,擴大收入來源。
          【例題】不構成銀行表內資產負責業務,給商業銀行帶來非利息收入的是( )
          A.銀行貸款業務  B.銀行代理業務
          C.銀行投資業務  D.銀行儲蓄業務
          『正確答案』B
          二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
          (一)適用性原則
          在銷售代理理財產品時,要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素,為客戶推薦適合的產品。
          (二)客觀性原則
          在向客戶推薦產品時,銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素,讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

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