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        2011年銀行從業資格考試《個人理財》知識點(5)

        發布時間:2011-01-05 12:59   來源:個人理財 查看:打印  關閉

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        2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點:銀行理財產品

          一、理財產品的發展:

          2002年,第一個理財產品推出;2005年,第一個人民幣結構理財產品推出。

          2005年12月起,允許獲得衍生品許可證的銀行發行股票掛鉤和商品掛鉤產品,以及后來的權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII。

          二、當前主要的銀行理財產品介紹

          1、貨幣型理財產品:

          (1)定義:主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具,如國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用等級的企業債、公司債、短期融資債等。

          (2)特點:投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高

          (3)風險:低風險

          企業債:中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業發行的債,有審批。

          公司債:股份有限公司和有限責任公司發行

          例題:貨幣型理財產品的風險特征是()

          A 信用風險高、流動性風險小 B 信用風險高、流動性風險大

          C 信用風險低、流動性風險小 D 信用風險低、流動性風險大

          2、債券型理財產品:

          (1) 定義:以國債、金融債、中央銀行票據為主要投資對象

          (2)特點:產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

          (3)投資方向:銀行間債券市場、國債市場和企業債市場。

          (4)效益及風險特征:風險低

          風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險

          舉例:銀行人民幣債券理財計劃,一個月期,到期一次還本付息。預計年收益率2.62%

          例題:債券型理財產品的風險特征是()

          A 投資風險高、收益高 B 投資風險高、收益低

          C 投資風險低、收益高 D 投資風險低、收益低

          3、信托類理財產品

          (1)基本概念:投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業務。

          特點:以信任為基礎;財產權利主體與利益主體分開;經營方式靈活;信托財產經營獨立性;信托管理具有連續性;受托人不承擔無過錯風險;利益分配據實際業績。

          種類:任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產、不動產信托

          (2)投資模式:貸款類銀行信托理財產品

          銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃

          (3)風險:信用風險、收益風險、流動性風險

          ① 表外業務,風險完全由投資人承擔。

          ② 委托人的收益上限是貸款利率,信托公司還要收管理費

          ③ 一般難以提前終止。

          (4)舉例:

          例題:理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()

          A 項目主體風險 B投資項目風險 C 匯率風險 D 信托公司風險 E 流動性風險

          4、新股申購型理財產品

          (1)背景:一級市場和二級市場的巨大價差

          (2)收益率的影響因素:

          中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)

          (3)增強型新股申購理財產品:

          空閑時間投資于流動性好的金融產品

          (4)風險:系統性風險(新股不敗?)、流動性風險(網下申購3個月鎖定期)

          舉例:

          例題:某客戶是中低收入者,風險承受能力低,適宜他的理財產品是()

          A 債券型理財產品 B 外匯掛鉤類理財產品 C 股票 D 新股申購類理財產品
         

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