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        2010銀行從業《個人理財》考點 - 什么是個人理財

        發布時間:2010-10-13 13:33   來源:個人理財 查看:打印  關閉

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        銀行招聘考試備考資料

        什么是個人理財?

          個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。國內不允許商業銀行從事證券和信托的業務(只能是代理,不能是自營)

          個人理財顧問和一般的銀行咨詢人員有什么不同呢?

          個人理財服務根據管理方式不同,分為理財顧問和綜合理財兩種類型:

          1、向客戶提供咨詢,屬于個人理財顧問;

          區別于簡單的產品介紹。

          客戶接受顧問服務后,自行管理資金,自行承擔風險。

          2、按照事先與客戶約定好的投資計劃進行投資或資產管理活動,屬于受托性質。

          投資收益和風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

          綜合理財業務分為理財計劃和私人銀行兩種。

          (1)理財計劃:保證性理財計劃、非保證性理財計劃。

          A.保證性:銀行承諾固定收益,或最低收益;銀監會規定,不能無條件承諾高收益。

          舉例:穩健收益型理財計劃,三個月,5.15%的年收益率

          B.非保證性:保本浮動、非保本浮動

          舉例:新股申購人民幣資金信托理財計劃,預期年收益4-12%(注意預期兩個字是必須的),收益根據新股上市后的交易狀況決定。

          (2) 私人銀行:向高凈值客戶提供的綜合理財服務。

          特點:不僅提供個人理財產品且利用信托、保險、基金等工具維護風險、流動和盈利三者之間的平衡;包括與個人理財相關的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業服務

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