銀行從業資格考試個人理財考試重點(1)

1、個人理財業務概念是什么?

答：個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。

2、個人理財業務的專業化性質是什么?

答：一種是顧問性質，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

3、我國對個人理財業務的性質界定與境外有何不同?

答：境外法律并不禁止商業銀行從事有關證券業務，一般也不禁止商業銀行在向客戶提供理財業務過程中進行信托活動，例如美國貨幣監理署規定，商業銀行在開展有關理財業務(協助性服務)時可以未經事先獲準而使用信托權利。同時，境外大多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業銀行可向客戶提供的產品種類較多、交叉性較強，理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，分類和性質界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環境和經營條件下，商業銀行開發銷售個人理財產品面臨的約束較多，潛在的法律風險較大。

4、什么是理財顧問服務?

答：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

5、什么是綜合理財服務?

答：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

6、綜合理財服務包含什么內容?

答：私人銀行業務和理財計劃。

7、什么是理財計劃?

答：理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃。

8、理財計劃包括什么內容?

答：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

9、什么是保證收益理財計劃?

答：保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

10、非保證收益理財計劃包括什么內容?

答：非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃