銀行招聘復(fù)習(xí)指導(dǎo)：負(fù)債管理理論

　　核心思想：銀行沒有必要經(jīng)常保持大量的高流動性資產(chǎn)，而是可以通過對外舉債來解流動性問題。

　　1、負(fù)債管理理論產(chǎn)生的背景

　　在60年代，商業(yè)銀行的資金變得不那么豐富了，原因是銀行的管理者已開始考慮資金占用的成本，因此支票存款的數(shù)量下降了。但企業(yè)對貸款的需求卻很旺盛，為了滿足旺盛的貸款需求，銀行管理者轉(zhuǎn)向了負(fù)債管理。

　　負(fù)債管理理論優(yōu)點：負(fù)債管理開創(chuàng)了銀行流動性的新途徑，由單靠吸收存款的被動性負(fù)債方式，發(fā)展成向外借款的主動性負(fù)債方式。

　　負(fù)債管理理論缺陷：提高了銀行的融資成本;增加了經(jīng)營風(fēng)險;不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

　　2、幾種主要的負(fù)債管理理論

　　(1)傳統(tǒng)的負(fù)債管理理論

　　--銀行券理論

　　這是一種最古老的負(fù)債理論。強(qiáng)調(diào)負(fù)債的適度性，以此衍生出商業(yè)銀行必須保持負(fù)債流動性的政策要求。

　　--存款理論

　　認(rèn)為存款是銀行最重要的資金來源，是存款者放棄貨幣流動性的一種選擇，所以銀行應(yīng)為此應(yīng)支付利息并關(guān)注存款的穩(wěn)定和安全。應(yīng)根據(jù)存款的狀況安排貸款。最主要的特征是其保守性傾向，對銀行的穩(wěn)健經(jīng)營有促進(jìn)作用。

　　(2)現(xiàn)代負(fù)債管理理論

　　--購買理論以短期借入款來應(yīng)付存款的提取以借入款來應(yīng)對增加的貸款要求

　　--銷售理論核心是銀行應(yīng)努力推銷金融產(chǎn)品，提供更多的服務(wù)。