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        民生、招商、平安等行春節前資金壓力較大

        發布時間:2014-01-10 14:13  來源:行業新聞 查看:打印  關閉
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          民生、招商、平安等行春節前資金壓力較大

          剛過年關又遇節關:民生、招商、平安等行春節前資金壓力較大

          年關過去,銀行間同業拆借價格也開始滑落,以Shibor 1W(上海同業拆借1周利率)為例,該價格已從去12月23日的高點8.8430%下落至1月8日的4.126%。

          反映市場資金松緊的同業價格雖已平穩,但短期銀行理財的預期收益率卻似乎仍處高位。

          為了解銀行理財近期收益率情況,本期統計將3個月以下期限存續及在售的理財產品納入統計范疇。

          預期收益率仍“高燒”

          據同花順[-4.15% 資金 研報]iFinD數據顯示,近期在售及存續期短期理財產品共775只,而其中共有76家銀行的481只理財產品預期最高年化收益率(下稱預期收益率)超過6%,占發行總數的62.06%,同時,有14只理財產品的預期收益率超過7%。

          與此同時,775只理財產品的加權平均預期收益率為5.92%,而中位數預期收益率為6%,與前者相差8個BP,這意味著,較多的銀行理財收益超過了加權平均收益率,可見,近期短期銀行理財收益率仍處高位,這或意味著,各銀行間的資金緊張狀況并未隨跨年而得到較大緩解。

          值得一提的是,統計中預期最高年化收益率的前兩名屬結構性產品,即招商銀行[-0.09% 資金研報]的-焦點聯動系列之股票指數表現聯動(滬深300指數期末雙向連續型帶觸碰條款)理財計劃及中國農業銀行[0.00% 資金 研報]-“金鑰匙·如意組合”2013年第15期看跌滬深300指數,預期收益率分別為15%和8.2%。

          不過,由于該類產品實際收益率與指數條件相掛鉤,對資金價格的反應度則較低,若不考慮這兩只產品,近期短期理財的預期收益率區間則在2.7%-7.2%之間。

          春節效應明顯民生、招商、平安資金壓力或較大

          值得注意的是,近期理財收益居高或與即將到來的春節效應不無關聯。

          統計顯示,在預期收益率排名前100的理財產品中,有超過半數理財天數在45天以內,且多數理財起始日在1月2日或1月3日。可見,其到期日恰好位于春節前后。

          “一般來講,銀行通常要面對兩輪資金壓力,一個是自然年,另一個是春節。”一位銀行間市場間交易員表示,“自然年度通常是存貸比等時點考核因素影響,而春節則是要盡量保證有充足的現金。”

          在該交易員看來,由于今年春節恰好處于1月月底,這將加劇資金節日效應的影響。“春節落在月底,這對一些銀行的分支行影響可能更大。”該交易員指出。

          另一方面,統計中預期收益率較低的部分理財產品則呈現出期限較短的特質。例如,預期收益率小于4%的理財產品中,以6天、7天等期限為主的超短期理財產品——“民生銀行[0.14% 資金 研報]-非凡資產管理周增利計劃”(下稱周增利計劃)就占了較大比例。

          統計顯示,共19只產品預期收益率未及4%,其中民生銀行“周增利計劃”就有14只,該類產品預期收益率在3.2%-3.55%間。

          事實上,其較低的收益,或與其期限較短,且到期日距春節尚有時間相關,統計顯示,當前14只“周增利計劃”的到期日均在1月18日之前,而春節前夕,該類產品預期收益率上漲的可能性仍較大。

          值得一提的是,并非全部節前到期的超短期理財收益都處于低位,民生銀行多只“非凡資產管理翠竹”產品的收益就超過了5%。

          而近期短期理財的預期收益率情況具體到各家銀行,表現也不盡相同。

          統計顯示,在預期收益率超過6%的481只理財產品中,除中國銀行[0.00% 資金 研報]外,建、工、交、農四大行理財產品均在其列,發行數量分別為116只、24只、24只及21只。

          此外,共有11家銀行發行了10只以上預期收益率不低于6%的理財產品,除前述大行外,還包括民生、招商、平安、浦發四家股份制銀行及南京漢口江蘇三家城商行。

          其中,民生銀行發行預期收益率不低于6%的理財數量較多,達41只,股份行中的平安、招商兩家銀行發行數量則為23只和20只。這或意味著,這三家股份制銀行春節前后的資金或面臨較大壓力。

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