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        銀行從業資格考試公司信貸考試重點:貸款意向階段

        發布時間:2010-05-30 19:11   來源:公司信貸 查看:打印  關閉

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        銀行招聘考試備考資料

         在該階段,業務人員應做到:告知客戶貸款受理;客戶提供貸款申請書;擬定下階段公司目標計劃;將儲備項目納入貸款項目庫。   該階段業務流程中應當注意:

          1.貸款意向書的出具

          注意:貸款意向書與貸款承諾的區別

          ①貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果,常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

          ②法律效力

          貸款意向書表明該文件為要約邀請,是一種意向性的書面聲明,不具備法律效力;貸款承諾具有法律效力。

          ③出具貸款意向書和貸款承諾的權限。

          在項目建議書批準階段或之前,各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書,一般沒有權限限制,超所在行權限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準階段,各銀行應按批準貸款的權限,根據有關規定,對外出具貸款承諾,超基層行權限的項目需報上級行審批。

          注意事項:銀企合作協議中貸款安排的法律地位;皆有審批權限的批準

          2.貸款申請資料的準備

          在確立貸款意向后,向客戶索取貸款申請資料是一個比較重要的環節。

          (1)對“借款申請書”的要求

          客戶需要向銀行提供一份正式的“借款申請書”。業務人員應要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明:借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。此外,業務人員還應要求“借款申請書”上由法定代表人或其授權人簽字并加蓋借款人公章。

          (2)對借款人提供其他資料的要求

          為了獲取客戶進一步的信息,除“借款申請書”外,業務人員要求客戶提供的必要材料至少還包括表3-1中的內容。

          表3-1借款人需要提交的資料內容

          

          

          

          所有貸款

          

          

          

          

        借款人已在工商管理部門辦理年檢手續的營業執照復印件

          

          法人代碼證和稅務登記證復印件

          初次申請貸款的借款人應提交公司章程

          借款人的貸款卡復印件

          借款人連續三年經審計的財務報表和近期的月財務報表

          借款人為外商投資企業或股份制企業,應提交關于同意申請借款的董

          事會決議和借款授權書正本

          

          

          

          保證貸款

          

          

          

        擔保人的營業執照復印件

          

          擔保人經審計的近三年的財務報表

          擔保人為外商投資企業或股份制企業,應提交關于同意提供擔保的董

          事會決議和授權書正本

          

          

          

          

          

          

          

        抵(質)押

          

          

        貸款

          

          

          

          

        抵(質)押物清單

          

          抵(質)押物價值評估報告

          抵(質)押物權屬證明文件

          抵(質)押人為外商投資企業或股份制企業,應出具同意提供抵

          (質)押的董事會決議和授權書;借款人同意將抵押物辦理保險手續

          并以銀行作為第一受益人

          

          

          

          流動資金貸款

          

          

          

        原、輔材料采購合同,產品銷售合同或進出口商務合同

          

          如為出口打包貸款,應出具進口方銀行開立的信用證

          如為票據貼現,應出具承兌的匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)

          如借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業務,應

          出具相應批件

          

          

          

          

          固定資產貸款

          

          

          

          

        資金到位情況的證明文件(資本金、金融機構貸款及其他融資方式)

          

          項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復

          其他配套條件落實的證明文件

          如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目,應提交國家計劃部

          門關于籌資方式、外債指標的批文;

          政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明

          文件

          

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