2011年銀行從業資格考試《公司信貸》整體知識結構

基礎知識

1、公司信貸概述

公司信貸基礎

8個概念、8大要素、七大分類

公司信貸基本原理

四大理論、運動過程、四大運動特征

公司信貸管理

六大原則、九大流程、組織架構（變革與內容）

整體

2、公司信貸營銷

目標市場分析

環境分析（SWOT）、市場細分評估選擇定位

營銷策略

4P

營銷管理

計劃、組織、領導、控制

貸款申請，

受理與調查

3、貸款申請受理和貸前調查

借款人

資格和條件、權利和義務

貸前申請受理

面談訪問、內部意見反饋

貸前調查

方法、內容

貸前調查報告內容要求

風險評價

4、貸款環境分析-系統性風險

國家與地區分析

行業分析

5、借款需求分析-借款原因

概述

含義、意義、影響因素

借款需求分析的內容

銷售變化、資產變化、負債與分紅、其他變化

借款需求與負債結構

6、客戶分析-還款意愿與還款能力

客戶品質分析

基礎分析（5）

經營管理狀況（產供銷）

客戶財務分析

三大報表、綜合分析

客戶信用評級

因素、方法、操作程序與調整

7、貸款項目評估

概述

評估內容 8

項目非財務分析

7大因素

項目財務分析

8、貸款擔保分析

貸款擔保概述

貸款抵押分析

范圍、額度、效力、風險

貸款質押分析

貸款保證分析

貸款審批

9、貸款審批

貸款審批原則

信貸授權、審貸分離

貸款審查事項及審批要素

授信額度

原第六章第四節

合同簽訂，

貸款發放，

貸款支付

10、貸款合同與發放支付

貸款合同與管理

貸款的發放

貸放分控

貸款支付

實貸實付

貸后管理

11、貸后管理

對借款人的貸后監控

擔保管理

風險預警

信貸業務到期處理

檔案管理

貸款回收與處置

12、貸款風險分類

分類概述

正常、關注、次級、可疑、損失

分類方法

基本信貸分析、還款能力、還款可能性

貸款損失準備金的計提

分類、計提基數、比例、方法

13、不良貸款管理

概述

現金清收

重組

以資抵債

呆賬核銷