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        2011年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》輔導講義(1.2)

        發(fā)布時間:2010-11-25 13:00  來源:公共基礎(chǔ) 查看:打印  關(guān)閉
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        1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)

         

          1.2.1政策性銀行

        銀行類別

        成立時間

        經(jīng)營業(yè)務

        國家開發(fā)銀行

        1994年3月

        國家重點建設(shè)項目融資

        中國進出口銀行

        1994年4月

        支持進出口貿(mào)易融資

        中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

        1994年11月

        農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務

          政策性銀行的改革:

          按照分類指導、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運作,主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。

          1.2.2大型商業(yè)銀行

          工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

         

        銀行名稱

        時間

        事件

        工商銀行

        1984年1月1日

        成立,辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務

        2005年10月28日

        整體改制為股份有限公司

        2006年10月27日

        上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

        農(nóng)業(yè)銀行

        1979年初

        專門負責農(nóng)村金融業(yè)務

        2007年1月

        全國金融工作會議決定推進其股份制改革

        中國銀行

        1912年

        成立,至1949年期間,曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行,并將分支機構(gòu)拓展到海外。

        1979年

        成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

        2004年8月26日

        整體改制為股份有限公司

        2006年6月1日

        在香港聯(lián)合交易所上市

        2006年7月5日

        在上海證券交易所上市

        中國建設(shè)銀行

        1954年10月1日

        成立,原名中國人民建設(shè)銀行,曾隸屬財政部

        1979年

        成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行

        2004年9月17日

        整體改制為股份有限公司

        2005年10月27日

        在香港聯(lián)合交易所上市

        交通銀行

        1987年4月1日

        重新組建,是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行

        2005年6月23日

        在香港聯(lián)合交易所上市

        2007年5月15日

        在上海證券交易所上市

         

         

          1.2.3中小商業(yè)銀行

          1.股份制商業(yè)銀行

          (1)12家商業(yè)銀行:中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

          (2)作用

          填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白,滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求; 促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

          2.城市商業(yè)銀行

          (1)基礎(chǔ):原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

          (2)發(fā)展歷程

          1979年,第一家在河南駐馬店市成立,為小企業(yè)、工商戶、居民服務;

          1986 年,在大中城市正式推廣,促進小企業(yè)發(fā)展和當?shù)亟?jīng)濟繁榮;

          1994年成立城市合作銀行;

          1998年更名為城市商業(yè)銀行。

          (3)發(fā)展趨勢:

          一是引進戰(zhàn)略投資者;

          二是跨區(qū)域經(jīng)營;

          三是聯(lián)合重組。
        1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu)

          1.組成:農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

          2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

         

        時間

        事件

        新中國成立初—1957年底

        全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個,絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”

        20世紀70年代

        將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理,實際上走了“官辦”的道路。

        1984年

        組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性

        1996年

        決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤

        2000年7月

        農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展

        2001年11月29日

        第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

        2003年4月8日

        第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

        截止2006年底

        全國共批準13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

          附注:農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別?

         

        對比項目

        農(nóng)村商業(yè)銀行

        農(nóng)村合作銀行

        組成

        轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成

        設(shè)立地區(qū)

        城鄉(xiāng)一體化程度高,農(nóng)業(yè)比重低,對支農(nóng)服務要求較少

        在遵循合作制原則基礎(chǔ)上,吸收股份制運作機制,實行股份合作制。

        股權(quán)設(shè)置

        股本劃分為等額股份,同股同權(quán)、同股同利。

        股權(quán)分為資格股、投資股兩種,資格股實行一人一票,投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權(quán)。

        法人治理

        權(quán)力機構(gòu)是股東大會,同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

        權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會,股東代表由股東選舉產(chǎn)生,同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

         

          3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

          2007年1月29日,銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

          村鎮(zhèn)銀行:由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

          農(nóng)村資金互助社:由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)

          農(nóng)村資金互助社的資金來源:社員存款、社會捐贈、融入資金

         

        對比

        項目

        村鎮(zhèn)銀行

        農(nóng)村資金互助社

        資金

        來源

        由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾存款。

        由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金。

        設(shè)立

        方式

        在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)

        為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

        資金

        運用

        發(fā)放短、中、長期貸款

        發(fā)放社員貸款,確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買國債、金融債券。

         

        可辦理銀行各類業(yè)務

        可辦理結(jié)算、代理業(yè)務

         

        可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務

        不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務,不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。

          1.2.5 中國郵政儲蓄銀行

          批設(shè)時間:2006年12月31日

          掛牌時間:2007年3月20日

          組建基礎(chǔ):郵政儲蓄

          市場定位:充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢,完善城鄉(xiāng)金融服務功能,以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務,支持新農(nóng)村建設(shè)
         

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