銀行從業資格考試考試重點－貸款意向階段

在該階段，業務人員應做到：告知客戶貸款受理；客戶提供貸款申請書；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。

該階段業務流程中應當注意：

1．貸款意向書的出具

注意：貸款意向書與貸款承諾的區別

①貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

②法律效力

貸款意向書表明該文件為要約邀請，是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力；貸款承諾具有法律效力。

③出具貸款意向書和貸款承諾的權限。

在項目建議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權限限制，超所在行權限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規定，對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目需報上級行審批。

注意事項：銀企合作協議中貸款安排的法律地位；皆有審批權限的批準

2．貸款申請資料的準備

在確立貸款意向后，向客戶索取貸款申請資料是一個比較重要的環節。

（1）對“借款申請書”的要求

客戶需要向銀行提供一份正式的“借款申請書”。業務人員應要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。此外，業務人員還應要求“借款申請書”上由法定代表人或其授權人簽字并加蓋借款人公章。

（2）對借款人提供其他資料的要求

為了獲取客戶進一步的信息，除“借款申請書”外，業務人員要求客戶提供的必要材料至少還包括表3-1中的內容。

表3-1借款人需要提交的資料內容