銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題：單位銀行賬戶

1. 單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100 萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（ ）
答案：F
解釋：大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上或者外幣交易等值1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1 萬美元以上的跨境交易。
2. 在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。 ( )
答案：T
解釋：銀行應(yīng)配合執(zhí)法機關(guān)對單位資產(chǎn)調(diào)查，包括依法凍結(jié)單位存款。在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。
3. “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。 （ ）
答案：F
解釋：利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：
(1). 存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。
(2). 銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)明確所在機構(gòu)利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。
4. 《票據(jù)法》 中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。 （ ）
答案：T
解釋：《票據(jù)法》 對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
5. 某銀行為了爭取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。 （ ）
答案：T
解釋：該銀行犯了非法吸收公眾存款罪。指非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金觸秩序的行為。本罪的行為方式有兩類：一是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的個人或單位非法經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)；二是具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的金融機構(gòu)及其工作人員在吸收公眾存款業(yè)務(wù)活動中，違反金融法律、法規(guī)，采用不正當手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業(yè)務(wù)。該銀行擅自提高利率，屬于本罪的第二種行為方式。
6. 目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。 （ ）
答案：F
解釋：匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯人行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯人行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。
7. 合同成立是合同生效的前提。 （ ）
答案：T
解釋：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立了才能考慮其效力性。但是合同成立不意味著合同一定生效，他有可能是無效合同。