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        2010年銀行從業資格考試風險管理講義:第一章(1)

        發布時間:2010-03-31 16:18  來源:風險管理 查看:打印  關閉
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         第一章風險管理基礎
          第一節風險與風險管理

          具備領先的風險管理能力和水平,成為商業銀行最重要的核心競爭力

          (一)風險與收益

          1.風險的三種定義

          (1)風險是未來結果的不確定性:抽象、概括

          (2)風險是損失的可能性:損失的概率分布;符合金融監管當局對風險管理的思考模式

          (3)風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離,即波動性

          符合現代金融風險管理理念:風險既是損失的來源,同時也是盈利的基礎

          2.風險與收益的關系:平衡管理

          3.切勿將風險與損失混淆

          風險:事前概念,損失發生前的狀態

          損失:事后概念

          4.損失類型

          預期損失 - 提取準備金、沖減利潤

          非預期損失 - 資本

          災難性損失 - 保險(二)風險管理與商業銀行經營

          我國商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則

          風險管理是商業銀行經營管理的核心內容之一

          1.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能,也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

          (1)依靠專業化的風險管理技能;

          (2)兩個例子

          開發和管理基金;

          外匯交易和衍生品交易

          做市商:《指引》所稱銀行間外匯市場做市商,是指經國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)核準,在我國銀行間外匯市場進行人民幣與外幣交易時,承擔向市場會員持續提供買、賣價格義務的銀行間外匯市場會員。

          2.作為商業銀行實施經營戰略的手段,極大改變商業銀行的經營管理模式

          從片面追求利潤轉向實現“經風險調整的收益率”最大化;

          從定性分析為主轉向定量分析為主;

          從分散風險管理轉向全面集中管理

          3.為商業銀行的風險定價提供依據,并有效管理商業銀行的業務組合

          4.健全的風險管理為商業銀行創造附加價值

          自覺管理、微觀管理、系統管理、動態管理功能;

          5.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力,不僅是商業銀行生存發展的需要,也是金融監管的迫切要求

          決定商業銀行風險承擔能力的兩個因素:資本規模、風險管理水平 (三)商業銀行風險管理的發展

          商業銀行自身發展、風險管理技術進步、監管當局監管的規范要求
         

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