選擇銀聯(lián)通道,省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),這是中國(guó)刷卡族一向津津樂道的境外用卡秘笈。但是,近日有媒體報(bào)道稱,VISA卡公司已向其成員銀行發(fā)函要求,從今年8月1日起,凡是在中國(guó)大陸以外受理帶有VISA和銀聯(lián)的雙標(biāo)識(shí)卡時(shí),不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn),都不得走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),否則VISA將重罰收單銀行,第一次將罰款5萬美元,如果收單行再犯,每月將罰款2.5萬美元。這意味著持有“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡持卡人將不能再享受銀聯(lián)提供的免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)和其他增值服務(wù)。
沒了選擇權(quán) 持卡人要為更多成本埋單
VISA對(duì)收單銀行的強(qiáng)制性舉措一旦生效,持卡人在境外使用“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡,將被迫只能通過VISA網(wǎng)絡(luò)。由于VISA網(wǎng)絡(luò)一般是以美元結(jié)算,因此在境外發(fā)生交易時(shí),需要由當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換到美元、美元再轉(zhuǎn)換成人民幣進(jìn)行清算,這樣直接導(dǎo)致的后果是,持卡人需要多付出約占交易金額1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),并承擔(dān)三種貨幣轉(zhuǎn)換過程中出現(xiàn)的匯率兌換損失和匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。而通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易和清算,則是人民幣直接兌當(dāng)?shù)刎泿牛⑶颐馐肇泿呸D(zhuǎn)換費(fèi)。
此外,一些商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)人士明確指出,VISA禁止雙標(biāo)識(shí)卡走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),還可能造成持卡人無法享受信用卡的一些附加功能和增值服務(wù),例如信用卡分期付款等。
銀行卡產(chǎn)業(yè)專家、北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉表示,VISA的行動(dòng)實(shí)質(zhì)上是單方面剝奪了“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡持卡人的支付渠道選擇權(quán),直接增加了“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡持卡人在中國(guó)大陸境外的刷卡成本。
近年來,中國(guó)人境外購(gòu)物消費(fèi)額持續(xù)快速增長(zhǎng),很多旅游目的地國(guó)的商家都把中國(guó)游客視作擴(kuò)大銷售的“香餑餑”。據(jù)中國(guó)旅游研究院于今年4月發(fā)布的《中國(guó)出境旅游發(fā)展年度報(bào)告》數(shù)據(jù),中國(guó)人2009年出境旅游的總體消費(fèi)達(dá)到了420億美元。據(jù)VISA于2009年9月發(fā)布的《中國(guó)旅游業(yè)展望》,其在中國(guó)的發(fā)卡量已經(jīng)超過5800萬張,而同期的央行支付體系運(yùn)行報(bào)告顯示,截至2009年第三季度,中國(guó)信用卡發(fā)卡量約為1.75億張,“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡的市場(chǎng)份額占到33%;結(jié)合份額數(shù)據(jù),再以1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)率來估算,VISA的行動(dòng)將會(huì)給持卡人增加一筆巨額的直接成本。
商業(yè)銀行成本增加 還將面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)
面臨“買單任務(wù)”的不只是普通持卡人,還有發(fā)行雙標(biāo)識(shí)卡的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行。一位商業(yè)銀行人士對(duì)VISA的舉措表示出擔(dān)憂。他解釋說,VISA除了向國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行收取一般費(fèi)用外,根據(jù)其最新規(guī)則,還會(huì)每季度根據(jù)發(fā)卡行和收單行的國(guó)內(nèi)及國(guó)際交易量增收萬分之五的交易費(fèi)用,VISA限制雙標(biāo)識(shí)卡交易路由的行動(dòng)將不可避免地增加發(fā)卡行的交易成本支出。
該人士還對(duì)可能隨之而來的持卡人投訴表示擔(dān)心。目前,國(guó)內(nèi)大部分發(fā)卡銀行在其貸記卡章程或持卡人領(lǐng)用合約中,都有提示雙標(biāo)識(shí)卡持卡人在境外可以選擇使用銀聯(lián)或VISA等卡公司網(wǎng)絡(luò)。該人士表示:“VISA單方面限制雙標(biāo)識(shí)卡持卡人選擇銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的做法,將可能導(dǎo)致發(fā)卡銀行面臨持卡人投訴和法律訴訟的風(fēng)險(xiǎn)。”