自從2012年央行允許存款利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,大部分中小銀行已相繼加入存款利率上浮到頂?shù)年?duì)伍,只有大行堅(jiān)守最后陣線。
然而,這一最后防線已逐步瓦解。證券時報(bào)記者了解到,建設(shè)銀行最近已對部分客戶推出1年期存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠,即利率上浮10%;而交通銀行存款1萬以上即可享受利率上浮到頂;農(nóng)業(yè)銀行今年一季度也推出了1年期存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠活動。
大行陣營瓦解
2012年6月央行將銀行存款利率上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍以來,1年期定期存款利率上浮到頂就成為中小銀行的“常規(guī)動作”,而國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多的五大銀行則形成默契的“不上浮到頂”聯(lián)盟。
央行宣布上述調(diào)整后,五大行均在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮7.69%;1個月后央行再次降息時,五大行選擇上浮8.3%并且延續(xù)至今,1年期存款利率一直保持在3.25%的水平紋絲不動。
但上述同盟近期已逐步破裂。有消息稱,建行總行于上周發(fā)文,將存款利率上浮權(quán)限下放至一級分行,并允許各省分行將權(quán)限進(jìn)一步下放到市級。記者從建行深圳分支機(jī)構(gòu)了解到,存款金額在300萬元以上可享受存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠,1年期存款利率執(zhí)行3.3%。
但也有部分地區(qū)建行尚未推出利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠。建行上海某支行客戶經(jīng)理稱,目前該行仍執(zhí)行原來的利率;四川建行一位客戶經(jīng)理則稱,目前她所在的支行尚未執(zhí)行存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠。
相對而言,交行在存款利率方面的松動比建行大得多。交行廣州地區(qū)的客戶經(jīng)理稱,只要存款達(dá)1萬元就可以享受存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠。
農(nóng)行則采取推出優(yōu)惠活動的形式將存款利率上浮到頂。農(nóng)行廣西南寧一位客戶經(jīng)理稱,只要跟農(nóng)行簽一個優(yōu)惠協(xié)議就可以享受存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠,這一優(yōu)惠活動截止日為3月25日。
不過,工行、中行部分地區(qū)支行的工作人員均向記者表示,1年期存款利率仍執(zhí)行3.25%,尚未推出上浮到頂?shù)膬?yōu)惠。
(證券時報(bào)網(wǎng)快訊中心)
證券時報(bào)網(wǎng)(www.stcn.com)01月27日訊 余額寶們沖擊大行存款
盡管只是在部分地區(qū)或者針對部分客戶推出存款利率上浮到頂?shù)膬?yōu)惠,但大行上調(diào)存款利率的標(biāo)志性意義已經(jīng)顯現(xiàn)。
去年下半年,余額寶及類似余額寶的金融產(chǎn)品加快分流銀行活期存款,令大型銀行的存款壓力陡增。
去年11月開始,有大型銀行以6%~7%的利率從市場上拆借資金,一改過去作為市場資金供給方的角色。去年12月末,大型銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率已非常接近中小銀行,達(dá)6%以上。
微信近期推出的類余額寶產(chǎn)品—理財(cái)通再次掀起存款搬家潮。據(jù)稱,微信理財(cái)通一天賣了8億元。而去年6月推出的余額寶,近期規(guī)模已突破2500億元。
為了反擊余額寶以及類余額寶產(chǎn)品繼續(xù)從銀行搬存款,大型銀行相繼推出了自己的類余額寶產(chǎn)品。交行去年就推出了類余額寶產(chǎn)品—快溢通。工行近期聯(lián)合工銀瑞信基金公司推出了無論門檻、實(shí)時贖回機(jī)制都跟余額寶類似的產(chǎn)品“天天益”。
“推類余額寶產(chǎn)品對銀行來說是自我革命。但是如果存款流失得厲害,與其讓別人挖走,不如革自己的命,自己推出類余額寶產(chǎn)品至少托管行還可選擇自家銀行,只不過存款利率更高了。”此前某股份制銀行零售相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人稱。
對商業(yè)銀行而言,余額寶以及類余額寶產(chǎn)品的資金會繼續(xù)存進(jìn)托管銀行的賬戶,繼續(xù)留在銀行體系,比如余額寶的托管銀行為中信銀行(601998,股吧)。但存款資金進(jìn)入余額寶以及類余額寶賬戶再存進(jìn)銀行,變成同業(yè)存款后,存款利率會飆升1倍以上,且這筆存款不能計(jì)入銀行存貸比考核。
為了減少存款流失,也有銀行采取設(shè)轉(zhuǎn)入限額的方式限制存款搬向類余額寶產(chǎn)品,針對近期上線的理財(cái)通,工行設(shè)定的轉(zhuǎn)入限額為單筆單日1萬元。
(證券時報(bào)網(wǎng)快訊中心)