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        2011年銀行從業(yè)資格考試-個人教育貸款風險管理

        發(fā)布時間:2010-12-02 13:51  來源:個人貸款 查看:打印  關(guān)閉
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        一、操作風險

        1.操作風險的內(nèi)容

        (1)貸款受理和掉擦中的風險

        ①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

        ②借款申請人所提交材料的真實性

        ③對于商業(yè)助學貸款而言,借款申請人的擔保措施情況

        (2)貸款審查和審批中的風險

        個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括:

        ①業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風險與效益不匹配;

        ②不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放;

        ③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人,貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。

        (3)貸款簽約和發(fā)放中的風險

        (4)貸后與檔案管理中的風險

        2.操作風險的防控措施

        (1)規(guī)范操作流程,提高操作能力

        ①掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;

        ②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;

        ③熟悉關(guān)于操作風險的管理政策;

        ④把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點
        ⑤對于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責,提高自我保護能力。

        (2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

        (3)規(guī)范并加強對抵押物的管理

        二、信用風險

        1.信用風險的內(nèi)容

        (1)借款人的還款能力風險

        借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。

        (2)借款人的還款意愿風險

        借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。

        (3)借款人的欺詐風險

        (4)借款人的行為風險

        2.信用風險的防控措施

        (1)加強對借款人的貸前審查

        (2)建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

        (3)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

        (4)建立有效的信息披露機制

        (5)加強學生的誠信教育

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