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2011年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款考試重點(diǎn)輔導(dǎo)之個(gè)人汽車(chē)貸款基礎(chǔ)
一、個(gè)人汽車(chē)貸款的含義和分類
個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。
個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)。自用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、不以營(yíng)利為目的的汽車(chē);商用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、以營(yíng)利為目的的汽車(chē)。
個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車(chē)和二手車(chē)。二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。
二、個(gè)人汽車(chē)貸款的特征
該類貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
(1)作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一,在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地
(2)與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系
(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
三、個(gè)人汽車(chē)貸款的發(fā)展歷程
國(guó)內(nèi)最初的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年,當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容,中國(guó)建設(shè)銀行在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車(chē)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù),開(kāi)始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的嘗試
1998年9月頒布《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》。
2004年8月,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。《汽車(chē)貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍,車(chē)貸首付比例和年限等關(guān)鍵問(wèn)題上,都與1998年的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同,主要有以下幾點(diǎn):
首先,調(diào)整了貸款入主體范圍。
其次,細(xì)化了借款人類型。
最后,擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種。
另外,《汽車(chē)貸款管理辦法》還明確規(guī)定,購(gòu)車(chē)人在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)也可以申請(qǐng)貸款
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