2011年銀行從業(yè)資格考試公共基礎精講講義：中國銀行業(yè)概況

公共基礎精講班第1章講義

　　第一章中國銀行業(yè)概況
　　一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
　　(一)中央銀行
　　簡稱：PBC
　　1984年1月1日：專門行使央行職能
　　1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》
　　2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能
　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定
　　職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
　　人行上海總部：組織實施央行公開市場業(yè)務操作
　　(二)監(jiān)管機構：銀監(jiān)會
　　1.歷史沿革和監(jiān)管對象
　　成立時間：成立于2003年4月
　　監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行
　　修正時間：2006年10月31日
　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構
　　銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
　　非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
　　2.監(jiān)管職責17項
　　3.監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”
　　4.監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。
　　5.監(jiān)管標準：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力；③對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
　　6.監(jiān)管措施：①市場準入；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。
　　7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會
　　(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會
　　1.成立時間：2000年
　　2.簡稱：CBA
　　3.性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
　　4.主管單位：銀監(jiān)會
　　5.協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨
　　6.會員單位：
　　(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社
　　注意：外資銀行也是會員
　　(2)準會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會
　　7.組織機構
　　最高權力機構：會員大會
　　會員大會的執(zhí)行機構：理事會
　　5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會
　　日常辦事機構：秘書處