銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化知識(shí)點(diǎn)：金融犯罪

第8章 金融犯罪及刑事責(zé)任

一、銀行招聘綱

8.1金融犯罪概述

金融犯罪的概念

金融犯罪的種類

金融犯罪的構(gòu)成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）

8.2破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪

破壞銀行管理罪

8.3金融詐騙罪

集資詐騙罪

貸款詐騙罪

信用證詐騙罪

信用卡詐騙罪

票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐

8.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

職務(wù)侵占罪

挪用資金罪

非國(guó)家工作人員受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

本章概要

本章介紹金融犯罪及刑事責(zé)任，分為金融犯罪概述、破壞金融秩序管理罪（包括危害貨幣管理罪、破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪、破壞銀行管理罪等）、金融詐騙罪和銀行業(yè)職務(wù)犯罪四個(gè)部分。目的在于正確理解《刑法》有關(guān)金融犯罪和職務(wù)犯罪條文及司法實(shí)踐的審判標(biāo)準(zhǔn)，有效提高銀行業(yè)人員遵紀(jì)守法與防范犯罪的法律意識(shí)。

8.1 金融犯罪概述

8.1.1 金融犯罪的概念

金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

8.1.2 金融犯罪的種類

1.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

2.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

3.根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

8.1.3 金融犯罪的構(gòu)成

1. 犯罪客體

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

2. 犯罪客觀方面

（1）違反金融管理法規(guī)

（2）具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

3. 犯罪主體

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

4. 犯罪主觀方面

8.3 金融詐騙罪

金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：

（1）實(shí)事虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙 行為;

（2）使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;

（3）受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;

（4）受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。

8.3.1 集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

本罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。

本罪客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為。

本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。

本罪主觀方面是故意，且要求是非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要是指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

8.3.2 貸款詐騙罪

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

本罪侵犯的客體是貸款。

本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯。關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

如果不具有非法占有目的，則可能構(gòu)成騙取貸款罪。（新增）

8.3.3 信用證詐騙罪

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

本罪侵犯的客體即包括了信用證項(xiàng)下關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國(guó)家的金融管理制度。

本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：

（1）使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。

（2）使用作廢的信用證。

（3）騙取信用證的。

（4）其他方法。

本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的