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        2009年銀行從業(yè)資格考試 - 風(fēng)險管理真題

        發(fā)布時間:2010-09-19 15:01  來源:風(fēng)險管理 查看:打印  關(guān)閉
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        風(fēng)險管理真題2009年
        (總分100, 考試時間90分鐘)

        一、單選題
        以下各小題所給出的四個選項中,只有一項最符合題目的要求,請選擇相應(yīng)選項
        1. 下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法,不正確的是( )。
        A 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險
        B 按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險
        C 按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
        D 按誘發(fā)風(fēng)險的原因,巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類
        答案:A
        [解析] 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。
        本題考查對風(fēng)險分類的理解。根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的范圍,我們會首先考慮風(fēng)險發(fā)生是大范圍還是小范圍的,而可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險與范圍沒有必然關(guān)聯(lián)性,風(fēng)險能否量化是根據(jù)風(fēng)險的不同性質(zhì),能否量化才是可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險的分類標準。本題選項C是干擾選項,純粹風(fēng)險可以理解為純粹的損失,投機風(fēng)險可以理解為有獲利的可能,兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。
        2. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,( )決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。
        A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
        B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
        C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
        D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
        答案:D
        [解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風(fēng)險的能力,風(fēng)險管理水平則影響著風(fēng)險發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險的能力。資本金是銀行的白有資本,反映在資產(chǎn)負債表上就是股東權(quán)益,資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負債,兩者相比,資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模,不如風(fēng)險管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險的能力。
        3. 20世紀60年代,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入( )。
        A 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段
        B 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段
        C 全面風(fēng)險管理模式階段
        D 負債風(fēng)險管理模式階段
        答案:D
        [解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式;60年代后→負債風(fēng)險管理模式;70年代后→資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式;80年代后→全面風(fēng)險管理模式。
        4. 全面風(fēng)險管理體系有三個維度,下列選項不屬于這三個維度的是( )。
        A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模
        B 企業(yè)的目標
        C 全面風(fēng)險管理要素
        D 企業(yè)的各個層級
        答案:A
        [解析] 考生可形象化記憶這三個維度:橫向是企業(yè)目標,縱向是各個層級,分散于各個部門角落的是風(fēng)險管理要素。
        5. 下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法,不正確的是( )。
        A 金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失
        B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失
        C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失
        D 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移
        答案:C
        [解析] 商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本,商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中,中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。
        6. 風(fēng)險是指( )。
        A 損失的大小
        B 損失的分布
        C 未來結(jié)果的不確定性
        D 收益的分布
        答案:C
        [解析] 本題考核的是風(fēng)險的定義。
        7. 風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的,一般遵循( )的基本規(guī)律。
        A 高風(fēng)險低收益、低風(fēng)險高收益
        B 高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益
        C 低風(fēng)險高收益
        D 高風(fēng)險低收益
        答案:B
        8. 與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比,商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有( )。
        A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
        B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
        C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
        D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
        答案:B
        [解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險特征。
        9. 如果一個資產(chǎn)期初投資100元,期末收入150元,那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為( )。
        A 0.1
        B 0.2
        C 0.3
        D 0.4
        答案:D
        [解析] 本題考核的是對數(shù)收益率的計算。
        10. 下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是( )。
        A 恐怖襲擊
        B 監(jiān)管規(guī)定
        C 聲譽受損
        D 黑客攻擊
        答案:C
        [解析] C屬于聲譽風(fēng)險。
        11. 商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是( )。
        A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
        B 建立完善內(nèi)部控制體制
        C 加強外部監(jiān)管體制建設(shè)
        D 以上都不是
        答案:A
        [解析] 本題屬于記憶性的知識點。
        12. 廣義的操作風(fēng)險定義認為,( )以外的所有風(fēng)險均可視為操作風(fēng)險。
        A 市場風(fēng)險
        B 法律風(fēng)險
        C 信用風(fēng)險
        D 市場風(fēng)險和信用風(fēng)險
        答案:D
        13. 健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容( )。
        A 強化內(nèi)控意識,樹立內(nèi)控優(yōu)先理念
        B 完善激勵約束機制
        C 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力
        D 以上都是
        答案:D
        [解析] 本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。
        14. 商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員,由此則可能帶來( )。
        A 聲譽風(fēng)險
        B 戰(zhàn)略風(fēng)險
        C 信用風(fēng)險
        D 操作風(fēng)險
        答案:D
        15. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指( )。
        A 商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售
        B 商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金
        C 商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少
        D 商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小
        答案:A
        [解析] 本題考核的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。
        16. 由于技術(shù)原因,商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭,因而在競爭中處于劣勢,這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于( )。
        A 國家風(fēng)險
        B 市場風(fēng)險
        C 操作風(fēng)險
        D 戰(zhàn)略風(fēng)險
        答案:D

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