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        銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理輔導(dǎo):?jiǎn)我环ㄈ丝蛻粜庞米R(shí)別四

        發(fā)布時(shí)間:2010-08-02 19:42   來源:風(fēng)險(xiǎn)管理 查看:打印  關(guān)閉

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        銀行招聘考試備考資料

        單一法人客戶的擔(dān)保分析

          擔(dān)保方式主要有:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

          (1)保證

          在對(duì)貸款保證進(jìn)行分析時(shí),商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性。

          ① 保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其它組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)),學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門,均不得作為保證人。

          ② 保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。

          ③ 保證人的保證意愿。

          ④ 保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系。

          ⑤ 保證的法律責(zé)任。保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任;一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

          (2)抵押

          抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人或第三方為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。

          ① 可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)的范圍及種類。

          ② 抵押合同應(yīng)包括的基本內(nèi)容。

          ③ 抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。

          ④ 抵押物登記

          ⑤ 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

          (3)質(zhì)押

          質(zhì)押又稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中,債務(wù)人或第三方為出質(zhì)人,債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人,移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。

          ① 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。

          ② 質(zhì)押合同時(shí)效

          ③ 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容。

          ④ 質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

          ⑤ 質(zhì)押擔(dān)保的范圍

          ⑥ 質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

          ⑦ 債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理。

          ⑧ 權(quán)利質(zhì)押的范圍

          ⑨ 權(quán)利質(zhì)押物的權(quán)利行使日與債務(wù)履行期不一致時(shí)的處理。

          (4)留置與定金

          留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金,留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。留置這一擔(dān)保形式,主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。

          ⑩ 權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

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