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        投資基金指導:基金定投三部曲

        發布時間:2010-06-12 19:27   來源:證券從業資格考試投資基金 查看:打印  關閉

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          近年來,介紹基金定投的文章很多,這種聚沙成塔的投資方式逐漸為普通投資人了解。簡單說,基金定投有四大優勢:一、強制投資,每月按照計劃,利用閑置資金“強制”自己投資,為長期作積累;二、聚沙成塔,平日的積攢經過時間的累加,實現“滾雪球”的投資效應;三、投資起點低,最低100元即可投資;四、平均成本,定期定額的紀律性投資,能分散投資時點,“熨平”市場波動。
          很多投資人對基金定投的了解是:每月定時定量的買基金,但面對幾百只基金,如何開始著手呢?簡單說,定投有三部曲,選擇合適的基金品種-選擇公司和產品-選擇定投的方式。
          第一步,選擇合適的基金品種。影響定投基金品種的因素很多,例如定投期限、投資人風險承受能力等。對于定投期限而言,如果定投資金3~5年以內需要使用的話,建議選擇股票倉位較低的混合型基金,例如華夏回報基金,而回避風險較高的指數型基金和股票型基金;反之,如果基金定投規劃的時間很長,例如十年或者更長時間后的子女教育、養老等等,則可以大膽地定投優質股票型基金,例如華夏行業基金等等。投資者自身的風險承受能力也是重要考慮因素,定投并非適合任何人群。年輕人承受風險能力較高,可以選擇定投股票型基金;而中年人因為承擔較多家庭責任,定投偏股型、平衡型基金較為妥當。對于退休的老年人,定投應當多配置債券型基金。
          第二步,確定定投品種后,要具體確定投資的基金公司和產品。規模較大的基金公司在投資研究能力、客戶服務水平都處于領先地位,因此應該首選品牌好、規模較大的基金公司。對于基金產品,應當選擇成立時間較早、業績長期表現穩定的基金產品,例如成立于2001年的華夏成長基金,歷經近8年的牛熊考驗,截至2009年4月3日,累計凈值增長率高達281.5%,銀河證券基金研究中心對其過去一年、過去兩年、過去三年的評級均為五星級。
          第三步,選擇定投方式。選擇身邊的銀行很方便,例如工商銀行、建設銀行、農業銀行。最近,華夏基金陸續開通了旗下部分基金在工行、農行的定投業務,方便投資人在這些銀行進行定投。而更便捷的方法是登錄基金公司網站直接定投,這樣足不出戶,就可以享受更優惠的費率。

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