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        2017年銀行招聘考試銀行常識精選練習(xí)題(1)

        發(fā)布時間:2016-05-09 18:31   來源:銀行常識 查看:打印  關(guān)閉

        2017年銀行招聘考試銀行常識精選練習(xí)題(1)
          商業(yè)銀行授信
          授信是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任 做出的保證
          定義
          包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù),以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān) 保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡單來說,授信是指銀行向客戶直接提供資金支持,或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
          授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)(含一年)的授信,中長期授信指一年以上的授信。
          概念
          (一)授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務(wù)活動。
          (二)授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。
          (三)授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。
          (四)授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨立地驗證、評價和報告。
          決策要求
          商業(yè)銀行授信決策應(yīng)在書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行,不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。 商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行,不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。 商業(yè)銀行在授信決策過程中,應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則,獨立發(fā)表決策意見,不受任何外部因素的干擾。 商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信:1.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目;2.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資,以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股;3.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;4.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。 客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的,或雖然取得,但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的,商業(yè)銀行不得提供授信:1.項目批準(zhǔn)文件;2.環(huán)保批準(zhǔn)文件;3.土地批準(zhǔn)文件;4.其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。 商業(yè)銀行授信決策做出后,授信條件發(fā)生變更的,商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信。 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件,后實施授信”的原則,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。 商業(yè)銀行對擬實施的授信應(yīng)制作相應(yīng)的法律文件并審核法律文件的合法合規(guī)性,法律文件的主要條款提示參見《附錄》中的“格式合同文本主要條款提示”。 商業(yè)銀行授信實施時,應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對借款合同進(jìn)行逐項審查,并對客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。
          與貸款區(qū)別
          授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款,還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù),開信用證也要授信。

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