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        我市擔(dān)保業(yè)逆勢突圍謀求“下一個春天”

        發(fā)布時間:2014-02-17 15:37  來源:行業(yè)新聞 查看:打印  關(guān)閉
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          對于溫州擔(dān)保業(yè)來說,過去的兩年無疑是“寒冬”,擔(dān)保業(yè)務(wù)量縮減、與銀行之間的話語權(quán)減弱、前行方向迷茫,是溫州諸多擔(dān)保機構(gòu)負(fù)責(zé)人共同的感覺。但即使面對最嚴(yán)峻的形勢,我市擔(dān)保行業(yè)依然努力前行,不斷找尋破題的方向和路徑,在政府的大力扶持下,持續(xù)創(chuàng)新,逆勢突圍。

          在2月14日舉行的溫州擔(dān)保行業(yè)新春茶話會上,記者了解到,過去的一年,我市擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)品種不斷豐富,行業(yè)共獲得政府扶持資金1600多萬元,扶持金額及受惠面均為歷年之最;同時,期待很久的擔(dān)保公司接入央行征信系統(tǒng)事宜,今年有望取得新的進(jìn)展。有業(yè)內(nèi)人士表示,挺過寒冬的溫州擔(dān)保業(yè)也許將在不久后迎來“下一個春天”。

          行業(yè)突圍:創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù),謀求逆勢前行

          溫州中小企業(yè)眾多,融資需求旺盛,擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)運而生。但在經(jīng)歷民間借貸風(fēng)波之后,我市擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量及擔(dān)保余額呈現(xiàn)下降態(tài)勢,代償攀升。據(jù)溫州市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至去年底,我市共有38家擔(dān)保機構(gòu)和1家分支機構(gòu)取得融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證,注冊資本22.9億元,在保責(zé)任余額64.0億元,同比減少13.7%,代償余額1.6億元。

          面對嚴(yán)峻形勢,我市擔(dān)保行業(yè)逆勢突圍,創(chuàng)新融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),電子商務(wù)貸款擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等特色擔(dān)保產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

          溫州市總商會中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司在去年7月份,新推出電子商務(wù)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。總商會擔(dān)保公司副總經(jīng)理周秀微介紹,該產(chǎn)品主要面向評級為五鉆以上的天貓商城電商,根據(jù)其近6個月的銷售額,與銀行攜手為客戶提供不高于200萬元的貸款。推出半年來,產(chǎn)品頗受客戶歡迎,目前已達(dá)成20多筆業(yè)務(wù)。

          浙江中安擔(dān)保集團與浙江嘉瑞成律師事務(wù)所合作開展訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)。中安擔(dān)保為嘉瑞成律師代理案件的當(dāng)事人提供優(yōu)惠、便捷的訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù);同時,嘉瑞成積極推薦當(dāng)事人采用此項便民業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟糾紛案件頻發(fā)的情況下,雙方的合作有效減輕當(dāng)事人的負(fù)擔(dān),同時提高案件的執(zhí)結(jié)率,促進(jìn)地方金融環(huán)境的改善。據(jù)了解,目前我市已有多家擔(dān)保公司在鹿城樂清、瑞安等基層法院開展此項業(yè)務(wù),目前在保責(zé)任余額5億元左右。

          此外,招投標(biāo)保函擔(dān)保、工程履約擔(dān)保也實現(xiàn)破冰,部分擔(dān)保機構(gòu)依靠自身業(yè)務(wù)能力取得有關(guān)建設(shè)單位認(rèn)同,紛紛開展合作,實現(xiàn)雙贏。

          市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“目前我市非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)額雖然相對較小,但是比重持續(xù)上升。其風(fēng)險較小,成本低、收益穩(wěn)定的特點,將對我市未來擔(dān)保行業(yè)的格局帶來深層次的影響。”

          政府扶持:加大財政支持力度,探索國有擔(dān)保體系

          據(jù)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2013年,我市擔(dān)保行業(yè)共獲得國家、省、市、縣財政以中小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險補償為主的扶持資金1600多萬元,扶持金額及受惠面為歷年之最。其中,瑞安市首次建立擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制,該市6家擔(dān)保機構(gòu)獲得縣級財政扶持資金180萬元,成為除市區(qū)以外第一個下達(dá)信用擔(dān)保財政專項扶持資金的地區(qū)。

          除了在財政方面對擔(dān)保行業(yè)給予大力扶持,我市還積極探索構(gòu)建國有擔(dān)保體系。去年,我市國有金投集團出資1億元成立溫州市金投融資擔(dān)保有限公司,這是我市首家國有融資性擔(dān)保公司。近期,樂清市還將成立注冊資金2億元的擔(dān)保公司,由民營擔(dān)保、國有資本以及社會資本聯(lián)合出資建立。

          “國有資本獨資和控股的形式將改變我市一直以來擔(dān)保體系中國有資本不足的局面,有力提升財政資金在引導(dǎo)和支持小微企業(yè)的融資方面的扶持力度。”市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

          待解難題:代償壓力大,無優(yōu)先受償權(quán)

          去年以來,我市擔(dān)保行業(yè)圍繞服務(wù)小微企業(yè),力促融資創(chuàng)新,取得了一定成效。但是在民間借貸危機后的嚴(yán)峻形勢前面,擔(dān)保行業(yè)依然面臨著極大的挑戰(zhàn)。主要問題集中在代償壓力大、無優(yōu)先受償權(quán)、抵押物變現(xiàn)能力差。

          據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,去年我市擔(dān)保機構(gòu)的代償余額達(dá)到了1.6億元。2011年10月開始,我市擔(dān)保機構(gòu)代償余額攀升,累計新增代償2億元,累計收回代償額6000萬元,回收率30%。目前我市有十家左右的擔(dān)保機構(gòu)代償在千萬元以上,資金流動性緊。

          “造成代償率攀升的原因除了市場需求低迷、企業(yè)互保聯(lián)保問題突出外,銀行壓貸縮貸也是重要因素。”市經(jīng)信委人士分析認(rèn)為。在追償無力的情況下,企業(yè)股東因為自身實力和其他因素不能充實資本金虧損,造成資本金充足率下降,進(jìn)一步影響業(yè)務(wù)開展。

          以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主營業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司,還面臨無優(yōu)先受償權(quán),抵押物變現(xiàn)能力差的難題。在以借款人抵押物加擔(dān)保公司擔(dān)保的情況下,借款人出現(xiàn)無力償付貸款,銀行對不良貸款的處置方式是先讓擔(dān)保公司代償,擔(dān)保公司然后追償,但是擔(dān)保公司一般處于一般債權(quán)人地位,面多眾多其他債權(quán)人,無法享受優(yōu)先受償權(quán),法院一般采取平分拍賣物的判決,使得再追償變得難上加難。目前溫州基層法院的民間訴訟案件較多,對抵押物處置速度偏慢,擔(dān)保機構(gòu)兩年應(yīng)收代償款比重增加,給擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險埋下隱患。

          新年展望:有望接入央行征信系統(tǒng)

          代償率過高,表明擔(dān)保公司自身的經(jīng)營風(fēng)險較大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,無央行的征信系統(tǒng)可用,是擔(dān)保公司“風(fēng)險暴露”的一個重要因素。但值得關(guān)注的是,2013年央行已主動“破題”,放開對非銀行業(yè)金融機構(gòu)的接入征信系統(tǒng)限制,正式同意將符合條件的擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)。今年我市融資性擔(dān)保公司有望接入央行征信系統(tǒng)。

          人行溫州市中心支行征信處負(fù)責(zé)人介紹,擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)的呼聲早已有之,去年寧波有幾家擔(dān)保公司作為“試點”上報,但現(xiàn)在還沒有獲批,到目前全國還沒有一家融資性擔(dān)保公司接入央行的征信系統(tǒng)。該負(fù)責(zé)人透露,從技術(shù)層面來說,最近剛完成“調(diào)試”,已經(jīng)沒有問題。

          市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,接入征信系統(tǒng)將對我市擔(dān)保公司管理提出新要求,公司各方面的信息都要明朗化,從而形成自身專業(yè)特色和獨特競爭力。接下來市經(jīng)信委將對全市擔(dān)保公司進(jìn)行排查摸底,對有極大意愿接入征信系統(tǒng)、接受各級人行征信部門監(jiān)督、并保持擔(dān)保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的擔(dān)保公司優(yōu)先上報。

          各界呼吁: 給予擔(dān)保業(yè)更多的關(guān)愛

          上周五,溫州擔(dān)保行業(yè)舉行新春茶話會。我市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會的會員單位負(fù)責(zé)人、市經(jīng)信委相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、人行溫州市中心支行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人,以及高校學(xué)者,齊聚一堂,共同討論擔(dān)保行業(yè)當(dāng)前的挑戰(zhàn)與機遇。與會嘉賓呼吁,社會應(yīng)給予擔(dān)保業(yè)更多的關(guān)愛與支持。

          溫州金茂融資擔(dān)保有限公司戴衛(wèi)東:需要政府的關(guān)愛

          擔(dān)保行業(yè)要做大,完全靠財政補助發(fā)揮的作用有限。擔(dān)保公司的服務(wù)對象是中小微企業(yè),擔(dān)保公司與這些企業(yè)一樣,屬于弱勢一方,在與銀行的合作過程中,本身的“話語權(quán)”不強。現(xiàn)在的情況是,銀行想與我們合作就合作,想終止就終止,所以很被動。希望相關(guān)部門能出臺一些政策,如財政出資設(shè)置一個專項資金,哪家銀行與擔(dān)保公司合作密切的,該資金在該銀行開戶,以引導(dǎo)并規(guī)范銀行與擔(dān)保公司的合作,形成長效機制。

          浙江奧康銀豐投資擔(dān)保有限公司王夢雅:需要央行的關(guān)愛

          這幾年溫州的擔(dān)保公司經(jīng)歷了大風(fēng)大浪。現(xiàn)在還在持續(xù)經(jīng)營的擔(dān)保公司,有自己的一套的實際操作經(jīng)驗,但社會的征信體系還不完善,不能滿足擔(dān)保行業(yè)的征信調(diào)查、風(fēng)險評估、貸后跟蹤等方面的信息需求。銀行和擔(dān)保,信息不能互通,也阻礙了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展,希望擔(dān)保公司能享受與銀行同質(zhì)同效益的實時在線征信查詢服務(wù),起到真正防范風(fēng)險的作用。

          浙江海昌律師事務(wù)所嚴(yán)凌振:需要媒體的關(guān)愛

          在處理擔(dān)保公司的案件時,法院有時也會拿“有色眼鏡”看待擔(dān)保公司,所以擔(dān)保公司的一些訴訟案件,也經(jīng)常成為“弱勢群體”。希望媒體多做正能量的宣傳,讓行政機關(guān)、司法部門能理解擔(dān)保行業(yè)的難處,看到擔(dān)保行業(yè)為企業(yè)服務(wù)的閃光之處。另外,一些企業(yè)對擔(dān)保公司也存在一些誤解,所以擔(dān)保協(xié)會的一些會刊等資料,不僅只寄發(fā)給擔(dān)保行業(yè)的會員單位,也要想辦法寄發(fā)給服務(wù)的企業(yè),讓更多的企業(yè)理解擔(dān)保,支持擔(dān)保。

          溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院院長楊福明:需要更多合作對象的關(guān)愛

          經(jīng)歷了“寒冬”之后,我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在與銀行合作的擔(dān)保公司在銳減。擔(dān)保公司不能只尋求與銀行的合作,也應(yīng)該尋找與非銀行的金融機構(gòu)平臺合作,如證券、信托、民間資本管理公司等開展合作。在外地的一些擔(dān)保公司,緊跟形勢發(fā)展,如跟P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺合作等,把觸角伸得更遠(yuǎn)。而這些平臺,正好需要擔(dān)保公司的介入,所以能合作得比較好。我們的擔(dān)保公司也應(yīng)該拓展合作對象,以期獲得更多的“關(guān)愛”。

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