我市擔(dān)保業(yè)逆勢突圍謀求“下一個春天”

　　對于溫州擔(dān)保業(yè)來說，過去的兩年無疑是“寒冬”，擔(dān)保業(yè)務(wù)量縮減、與銀行之間的話語權(quán)減弱、前行方向迷茫,是溫州諸多擔(dān)保機構(gòu)負(fù)責(zé)人共同的感覺。但即使面對最嚴(yán)峻的形勢，我市擔(dān)保行業(yè)依然努力前行，不斷找尋破題的方向和路徑，在政府的大力扶持下，持續(xù)創(chuàng)新，逆勢突圍。

　　在2月14日舉行的溫州擔(dān)保行業(yè)新春茶話會上，記者了解到，過去的一年，我市擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)品種不斷豐富，行業(yè)共獲得政府扶持資金1600多萬元，扶持金額及受惠面均為歷年之最;同時，期待很久的擔(dān)保公司接入央行征信系統(tǒng)事宜，今年有望取得新的進(jìn)展。有業(yè)內(nèi)人士表示，挺過寒冬的溫州擔(dān)保業(yè)也許將在不久后迎來“下一個春天”。

　　行業(yè)突圍：創(chuàng)新?lián)�保業(yè)務(wù)，謀求逆勢前行

　　溫州中小企業(yè)眾多，融資需求旺盛，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)運而生。但在經(jīng)歷民間借貸風(fēng)波之后，我市擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量及擔(dān)保余額呈現(xiàn)下降態(tài)勢，代償攀升。據(jù)溫州市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，我市共有38家擔(dān)保機構(gòu)和1家分支機構(gòu)取得融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證，注冊資本22.9億元，在保責(zé)任余額64.0億元，同比減少13.7%，代償余額1.6億元。

　　面對嚴(yán)峻形勢，我市擔(dān)保行業(yè)逆勢突圍，創(chuàng)新融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，電子商務(wù)貸款擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等特色擔(dān)保產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

　　溫州市總商會中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司在去年7月份，新推出電子商務(wù)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。總商會擔(dān)保公司副總經(jīng)理周秀微介紹，該產(chǎn)品主要面向評級為五鉆以上的天貓商城電商，根據(jù)其近6個月的銷售額，與銀行攜手為客戶提供不高于200萬元的貸款。推出半年來，產(chǎn)品頗受客戶歡迎，目前已達(dá)成20多筆業(yè)務(wù)。

　　浙江中安擔(dān)保集團與浙江嘉瑞成律師事務(wù)所合作開展訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)。中安擔(dān)保為嘉瑞成律師代理案件的當(dāng)事人提供優(yōu)惠、便捷的訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù);同時，嘉瑞成積極推薦當(dāng)事人采用此項便民業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟糾紛案件頻發(fā)的情況下，雙方的合作有效減輕當(dāng)事人的負(fù)擔(dān)，同時提高案件的執(zhí)結(jié)率，促進(jìn)地方金融環(huán)境的改善。據(jù)了解，目前我市已有多家擔(dān)保公司在鹿城、樂清、瑞安等基層法院開展此項業(yè)務(wù)，目前在保責(zé)任余額5億元左右。

　　此外，招投標(biāo)保函擔(dān)保、工程履約擔(dān)保也實現(xiàn)破冰，部分擔(dān)保機構(gòu)依靠自身業(yè)務(wù)能力取得有關(guān)建設(shè)單位認(rèn)同，紛紛開展合作，實現(xiàn)雙贏。

　　市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“目前我市非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)額雖然相對較小，但是比重持續(xù)上升。其風(fēng)險較小，成本低、收益穩(wěn)定的特點，將對我市未來擔(dān)保行業(yè)的格局帶來深層次的影響。”

　　政府扶持：加大財政支持力度，探索國有擔(dān)保體系

　　據(jù)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2013年，我市擔(dān)保行業(yè)共獲得國家、省、市、縣財政以中小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險補償為主的扶持資金1600多萬元，扶持金額及受惠面為歷年之最。其中，瑞安市首次建立擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制，該市6家擔(dān)保機構(gòu)獲得縣級財政扶持資金180萬元，成為除市區(qū)以外第一個下達(dá)信用擔(dān)保財政專項扶持資金的地區(qū)。

　　除了在財政方面對擔(dān)保行業(yè)給予大力扶持，我市還積極探索構(gòu)建國有擔(dān)保體系。去年，我市國有金投集團出資1億元成立溫州市金投融資擔(dān)保有限公司，這是我市首家國有融資性擔(dān)保公司。近期，樂清市還將成立注冊資金2億元的擔(dān)保公司，由民營擔(dān)保、國有資本以及社會資本聯(lián)合出資建立。

　　“國有資本獨資和控股的形式將改變我市一直以來擔(dān)保體系中國有資本不足的局面，有力提升財政資金在引導(dǎo)和支持小微企業(yè)的融資方面的扶持力度。”市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　待解難題：代償壓力大，無優(yōu)先受償權(quán)

　　去年以來，我市擔(dān)保行業(yè)圍繞服務(wù)小微企業(yè)，力促融資創(chuàng)新，取得了一定成效。但是在民間借貸危機后的嚴(yán)峻形勢前面，擔(dān)保行業(yè)依然面臨著極大的挑戰(zhàn)。主要問題集中在代償壓力大、無優(yōu)先受償權(quán)、抵押物變現(xiàn)能力差。

　　據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年我市擔(dān)保機構(gòu)的代償余額達(dá)到了1.6億元。2011年10月開始，我市擔(dān)保機構(gòu)代償余額攀升，累計新增代償2億元，累計收回代償額6000萬元，回收率30%。目前我市有十家左右的擔(dān)保機構(gòu)代償在千萬元以上，資金流動性緊。

　　“造成代償率攀升的原因除了市場需求低迷、企業(yè)互保聯(lián)保問題突出外，銀行壓貸縮貸也是重要因素。”市經(jīng)信委人士分析認(rèn)為。在追償無力的情況下，企業(yè)股東因為自身實力和其他因素不能充實資本金虧損，造成資本金充足率下降，進(jìn)一步影響業(yè)務(wù)開展。

　　以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主營業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，還面臨無優(yōu)先受償權(quán)，抵押物變現(xiàn)能力差的難題。在以借款人抵押物加擔(dān)保公司擔(dān)保的情況下，借款人出現(xiàn)無力償付貸款，銀行對不良貸款的處置方式是先讓擔(dān)保公司代償，擔(dān)保公司然后追償，但是擔(dān)保公司一般處于一般債權(quán)人地位，面多眾多其他債權(quán)人，無法享受優(yōu)先受償權(quán)，法院一般采取平分拍賣物的判決，使得再追償變得難上加難。目前溫州基層法院的民間訴訟案件較多，對抵押物處置速度偏慢，擔(dān)保機構(gòu)兩年應(yīng)收代償款比重增加，給擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險埋下隱患。

　　新年展望：有望接入央行征信系統(tǒng)

　　代償率過高，表明擔(dān)保公司自身的經(jīng)營風(fēng)險較大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無央行的征信系統(tǒng)可用，是擔(dān)保公司“風(fēng)險暴露”的一個重要因素。但值得關(guān)注的是，2013年央行已主動“破題”，放開對非銀行業(yè)金融機構(gòu)的接入征信系統(tǒng)限制，正式同意將符合條件的擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)。今年我市融資性擔(dān)保公司有望接入央行征信系統(tǒng)。

　　人行溫州市中心支行征信處負(fù)責(zé)人介紹，擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)的呼聲早已有之，去年寧波有幾家擔(dān)保公司作為“試點”上報，但現(xiàn)在還沒有獲批，到目前全國還沒有一家融資性擔(dān)保公司接入央行的征信系統(tǒng)。該負(fù)責(zé)人透露，從技術(shù)層面來說，最近剛完成“調(diào)試”，已經(jīng)沒有問題。

　　市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接入征信系統(tǒng)將對我市擔(dān)保公司管理提出新要求，公司各方面的信息都要明朗化，從而形成自身專業(yè)特色和獨特競爭力。接下來市經(jīng)信委將對全市擔(dān)保公司進(jìn)行排查摸底，對有極大意愿接入征信系統(tǒng)、接受各級人行征信部門監(jiān)督、并保持擔(dān)保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的擔(dān)保公司優(yōu)先上報。

　　各界呼吁： 給予擔(dān)保業(yè)更多的關(guān)愛

　　上周五，溫州擔(dān)保行業(yè)舉行新春茶話會。我市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會的會員單位負(fù)責(zé)人、市經(jīng)信委相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、人行溫州市中心支行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，以及高校學(xué)者，齊聚一堂，共同討論擔(dān)保行業(yè)當(dāng)前的挑戰(zhàn)與機遇。與會嘉賓呼吁，社會應(yīng)給予擔(dān)保業(yè)更多的關(guān)愛與支持。

　　溫州金茂融資擔(dān)保有限公司戴衛(wèi)東：需要政府的關(guān)愛

　　擔(dān)保行業(yè)要做大，完全靠財政補助發(fā)揮的作用有限。擔(dān)保公司的服務(wù)對象是中小微企業(yè)，擔(dān)保公司與這些企業(yè)一樣，屬于弱勢一方，在與銀行的合作過程中，本身的“話語權(quán)”不強。現(xiàn)在的情況是，銀行想與我們合作就合作，想終止就終止，所以很被動。希望相關(guān)部門能出臺一些政策，如財政出資設(shè)置一個專項資金，哪家銀行與擔(dān)保公司合作密切的，該資金在該銀行開戶，以引導(dǎo)并規(guī)范銀行與擔(dān)保公司的合作，形成長效機制。

　　浙江奧康銀豐投資擔(dān)保有限公司王夢雅：需要央行的關(guān)愛

　　這幾年溫州的擔(dān)保公司經(jīng)歷了大風(fēng)大浪。現(xiàn)在還在持續(xù)經(jīng)營的擔(dān)保公司，有自己的一套的實際操作經(jīng)驗，但社會的征信體系還不完善，不能滿足擔(dān)保行業(yè)的征信調(diào)查、風(fēng)險評估、貸后跟蹤等方面的信息需求。銀行和擔(dān)保，信息不能互通，也阻礙了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，希望擔(dān)保公司能享受與銀行同質(zhì)同效益的實時在線征信查詢服務(wù)，起到真正防范風(fēng)險的作用。

　　浙江海昌律師事務(wù)所嚴(yán)凌振：需要媒體的關(guān)愛

　　在處理擔(dān)保公司的案件時，法院有時也會拿“有色眼鏡”看待擔(dān)保公司，所以擔(dān)保公司的一些訴訟案件，也經(jīng)常成為“弱勢群體”。希望媒體多做正能量的宣傳，讓行政機關(guān)、司法部門能理解擔(dān)保行業(yè)的難處，看到擔(dān)保行業(yè)為企業(yè)服務(wù)的閃光之處。另外，一些企業(yè)對擔(dān)保公司也存在一些誤解，所以擔(dān)保協(xié)會的一些會刊等資料，不僅只寄發(fā)給擔(dān)保行業(yè)的會員單位，也要想辦法寄發(fā)給服務(wù)的企業(yè)，讓更多的企業(yè)理解擔(dān)保，支持擔(dān)保。

　　溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院院長楊福明：需要更多合作對象的關(guān)愛

　　經(jīng)歷了“寒冬”之后，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在與銀行合作的擔(dān)保公司在銳減。擔(dān)保公司不能只尋求與銀行的合作，也應(yīng)該尋找與非銀行的金融機構(gòu)平臺合作，如證券、信托、民間資本管理公司等開展合作。在外地的一些擔(dān)保公司，緊跟形勢發(fā)展，如跟P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺合作等，把觸角伸得更遠(yuǎn)。而這些平臺，正好需要擔(dān)保公司的介入，所以能合作得比較好。我們的擔(dān)保公司也應(yīng)該拓展合作對象，以期獲得更多的“關(guān)愛”。