京東推出“虛擬信用卡”

　　本報訊(記者 張倩怡)手頭不寬裕，先用一紙“白條”網購……昨日，電商巨頭京東對外發布“京東白條”業務，這也被解讀為互聯網金融第一款面向個人用戶的信用支付產品。

　　京東消費金融業務負責人許凌介紹，用戶可以在京東首頁點擊“京東白條”專區，在填寫姓名、身份證號碼、銀行卡信息等申請材料后，京東首先會對用戶在京東上的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據進行風險評級，每個用戶將獲得相應的信用額度，最高1.5萬元。

　　拿到手的“白條”該怎么用?具體來看，用戶在購物時可以選擇最長30天延期付款，或者3至12個月分期付款兩種不同方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，而后者則按照每期0.5%利率來計算。許凌表示，這一利率同銀行類似業務相比，平均只有銀行業務的一半。此外，如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會是每日0.03%。

　　依照時間表，京東將在今明兩天開放申請首批50萬名“京東白條”公測資格。此外，在截止到2月28日的公測推廣期內，分期付款的利率將只有0.3%。

　　先消費后付款，這項“京東白條”業務聽上去和傳統銀行信用卡頗為相似。不過，許凌表示：“這個業務并不需要牌照，和銀行并沒有任何關系。”

　　事實上，在互聯網金融領域，這一針對個人的“虛擬信用卡”并不是新鮮事，京東卻后來居上了。

　　早在去年3月，時任阿里金融事業群總裁的胡曉明表示，阿里金融事業群與支付寶業務整合的首款產品“信用支付”將在4月份面世，隨后8月份一條“支付寶下周推出信用支付”的消息又在市場掀起一陣漣漪。

　　依照支付寶早先透露的方案，用戶使用手機支付寶付款可以直接透支消費，額度最高5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。支付手續費由商戶或客戶自行承擔，費用在0.8%至1%之間，信用支付擁有38天的免息期，逾期后實行基準利率50%的罰金。

　　“目前信用支付項目還在內測中。”昨天下午，阿里巴巴小微金融集團公關部相關負責人對記者說。他解釋說，最初支付寶信用支付項目是為了解決支付寶的手機端支付問題，讓用戶更加便捷地使用手機支付，隨后6月份余額寶的推出其實已在一定程度上實現了這一目的。“現在用戶可以隨時將余額寶的錢轉去購物，這就讓信用支付的項目不再那么迫切。”

　　“通過透支的方式刺激用戶消費欲，促進其銷售額增長。”中國電子商務研究中心分析師莫岱青表示，這是電商積極推進個人信用支付的主要原因。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍則提醒，互聯網公司涉獵信用支付時尤其需要把好風險關。“電商現在遠達不到傳統銀行的吸儲資金能力，在資金監管上要明確風險承擔的責任主體。”