我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)尚處懵懂期 或以產(chǎn)品開發(fā)吸人眼球

　　或以增值服務(wù)搶得先機(jī)，或以產(chǎn)品開發(fā)吸人眼球

　　本報(bào)見習(xí)記者 彭 妍

　　私人銀行是銀行針對(duì)高凈值客戶的一種理財(cái)方式，在國(guó)外尤其盛行。近年來(lái)國(guó)內(nèi)金融逐步走向成熟，針對(duì)高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)也勃然而興。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京金融街(000402,股吧)和北三環(huán)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為增強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的吸引力，各大銀行或充分利用第三方支付平臺(tái)打造花樣繁多的增值服務(wù)，或注重產(chǎn)品種類的開發(fā)。不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士分析，目前我國(guó)私人銀行業(yè)仍然是新興金融服務(wù)業(yè)，處于“懵懂少年”狀態(tài)，需要更多的時(shí)間來(lái)探索。

　　增值服務(wù)比拼

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行的私人銀行產(chǎn)品在增值服務(wù)上頻出新招，充分利用第三方支付這一平臺(tái)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，打造出花樣繁多的增值服務(wù)。

　　中國(guó)銀行在私人銀行增值服務(wù)這一塊，特色主要體現(xiàn)在境外服務(wù)、差異化服務(wù)和特色產(chǎn)品上。

　　中國(guó)銀行豐盛支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理向記者介紹了中行的私人銀行增值服務(wù)，如數(shù)家珍：“中行針對(duì)私人銀行客戶推出的"長(zhǎng)城美國(guó)運(yùn)通信用卡"，年費(fèi)8800元，第一年免年費(fèi)，可以在全球暢通使用。和其他銀行相比，中行在海外投資和外幣兌換業(yè)務(wù)上獨(dú)占鰲頭，在中國(guó)大陸、港澳地區(qū)、英國(guó)可以享受"內(nèi)存外貸"業(yè)務(wù)，私人銀行客戶可以從中賺取較高額利差。”

　　中國(guó)銀行在增值服務(wù)方面，“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”，除了和其他銀行一樣，為客戶尋找高爾夫球場(chǎng)地、舉辦畫展、舉辦多彩的活動(dòng)，如珠寶展覽、講座、茶藝活動(dòng)等事項(xiàng)外，還和美國(guó)、加拿大、新加坡、澳大利亞等國(guó)大力合作，可以為私人銀行客戶在移民，出國(guó)旅游，子女出國(guó)讀書等方面提供幫助，為客戶的出行帶來(lái)了方便。

　　“中行在私人銀行金融服務(wù)方面，除發(fā)行本行的理財(cái)產(chǎn)品之外，還有自己的一些特有產(chǎn)品，如通過(guò)定向增發(fā)來(lái)募集資金和集合理財(cái)計(jì)劃，其中定向增發(fā)的最低收益率達(dá)到9%。中行定制產(chǎn)品要由資金量和市場(chǎng)的利率來(lái)決定。”客戶經(jīng)理告訴記者。

　　中國(guó)工商銀行金融街營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理告訴記者：“工行正在和國(guó)內(nèi)四大信托公司中的中海信托、中信信托合作，私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率一般比普通產(chǎn)品收益率高兩到三個(gè)百分點(diǎn)。除了其它銀行一般都有的服務(wù)之外，工行的特色主要有國(guó)內(nèi)道路救援服務(wù)、環(huán)球醫(yī)療救援服務(wù)、24小時(shí)電話免費(fèi)醫(yī)生服務(wù)、旅行商務(wù)助理服務(wù)、家居生活助理服務(wù)等。”

　　產(chǎn)品種類數(shù)不勝數(shù)

　　同時(shí)，部分銀行也注重產(chǎn)品種類的開發(fā)，收益率也較高。

　　光大銀行(601818,股吧)金融街豐盛支行金融理財(cái)師告訴記者：“我們銀行分別和建信信托、華融信托合作推出了"建信財(cái)富通"、"民生加銀"兩款產(chǎn)品。"私人銀行財(cái)富T計(jì)劃"這款產(chǎn)品具有兩個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)：一是具有定期資金池，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等，并且定期發(fā)行，購(gòu)買起點(diǎn)500萬(wàn)元。二是掛鉤信托，這是一種定制型產(chǎn)品，購(gòu)買起點(diǎn)1000萬(wàn)元，收益率較高，可以達(dá)到6%以上。光大銀行的私人銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于風(fēng)險(xiǎn)低、收益率高、連續(xù)性強(qiáng)，產(chǎn)品不會(huì)間斷。”不過(guò)，他還表示，在增值服務(wù)上，由于經(jīng)費(fèi)都投資到產(chǎn)品上，所以服務(wù)活動(dòng)相對(duì)其他行要少。因?yàn)榭蛻糁饕�是看產(chǎn)品的收益率，而不是為了這些增值服務(wù)而來(lái)。

　　“我們私人銀行客戶門檻為1000萬(wàn)元，比其他銀行略高。產(chǎn)品種類比其他銀行更多，客戶選擇也更多，而且收益率也更高，在業(yè)內(nèi)屬于翹楚。”招商銀行(600036,股吧)金融街中心支行的理財(cái)專員告訴記者。“招行實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)私人銀行家族信托業(yè)務(wù)第一單的突破。家族信托的門檻定位于5000萬(wàn)元以上，截至目前簽約客戶已經(jīng)有10家，而客戶的身價(jià)大多屬于金融資產(chǎn)1億元以上、總財(cái)富達(dá)到5億元以上，簽約的客戶基本為私營(yíng)企業(yè)主。”她還表示。

　　一位業(yè)內(nèi)人士分析，“私人銀行業(yè)務(wù)具有綜合性的特點(diǎn)，既具有私密信息，強(qiáng)調(diào)忠信責(zé)任，也有專業(yè)性資產(chǎn)管理及相關(guān)顧問(wèn)的個(gè)性化服務(wù)。但是目前我國(guó)私人銀行業(yè)仍然是新興金融服務(wù)業(yè)，處于"懵懂少年"狀態(tài)，服務(wù)水平仍然有待提升，生存狀況也還很不樂(lè)觀，需要更多的時(shí)間來(lái)探索。”

　　他表示，路漫漫其修遠(yuǎn)兮，在短期內(nèi)改變既有金融體制還比較困難，更多地需要金融機(jī)構(gòu)自發(fā)地建設(shè)內(nèi)部和外部的基礎(chǔ)設(shè)施，打通經(jīng)營(yíng)壁壘，還要降低交易成本;需要開發(fā)私人銀行理財(cái)產(chǎn)品的銀行打開視野，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)促進(jìn)同業(yè)之間在競(jìng)爭(zhēng)中合作、機(jī)構(gòu)與客戶之間增進(jìn)溝通，不斷加強(qiáng)信任，這樣才能使私人銀行業(yè)務(wù)跟國(guó)際接軌，真正成為高端、個(gè)性化的產(chǎn)品。