安徽省銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)

第一章　總則
　　第一條　為維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《安徽省銀行業(yè)自律公約》，制定《安徽省銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)細(xì)則）。
　　第二條　行業(yè)自律的宗旨是：保證我省銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合規(guī)有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。
　　第三條　行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展。
　　第四條　本細(xì)則適用于安徽省銀行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)會(huì))全體會(huì)員單位。
　　第二章　組織機(jī)構(gòu)
　　第五條　協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自律工作重大事項(xiàng)的審議，各會(huì)員單位通過(guò)會(huì)員大會(huì)參與行業(yè)自律管理。
　　第六條　協(xié)會(huì)理事會(huì)是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員單位遵守行業(yè)自律制度情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反行業(yè)自律制度的會(huì)員單位進(jìn)行自律性處分，其中，取消會(huì)員資格處分報(bào)會(huì)員大會(huì)決定。
　　第七條　協(xié)會(huì)自律委員會(huì)是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者，負(fù)責(zé)行業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋?zhuān)��?fù)責(zé)檢查、評(píng)估會(huì)員單位執(zhí)行自律辦法及各項(xiàng)同業(yè)管理辦法的情況。
　　第八條　協(xié)會(huì)自律委員會(huì)下設(shè)辦公室。該辦公室設(shè)在協(xié)會(huì)秘書(shū)處自律部，具體負(fù)責(zé)行業(yè)自律的日常工作。
　　第三章　行業(yè)自律基本規(guī)定
　　第九條　建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。加強(qiáng)銀行資金安全維護(hù)，依法提取貸款損失準(zhǔn)備金，建立長(zhǎng)效的資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。
　　第十條　完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化及合規(guī)文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施。
　　第十一條　嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)賬戶(hù)和現(xiàn)金管理的各項(xiàng)規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)，嚴(yán)格賬戶(hù)管理，嚴(yán)禁違反規(guī)定支取現(xiàn)金。
　　第十二條　辦理各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款。
　　第十三條　辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)定，有序、合規(guī)競(jìng)爭(zhēng)，自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)秩序。
　�。ㄒ唬┌凑铡顿J款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)。
　�。ǘ�）認(rèn)真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法（試行）》，如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中；除國(guó)家政策規(guī)定范圍外，不得向無(wú)貸款卡或無(wú)效貸款卡的客戶(hù)發(fā)放貸款和其他信用支持。
　�。ㄈ�）嚴(yán)格執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率，不得超過(guò)規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款；嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序，認(rèn)真履行盡職調(diào)查義務(wù)，不得向關(guān)系客戶(hù)發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件要一視同仁，不得采取降低貸款條件等不正當(dāng)手段發(fā)放貸款。
　�。ㄋ模┎坏靡园l(fā)放貸款為條件，要求客戶(hù)轉(zhuǎn)移基本賬戶(hù)；不得強(qiáng)迫客戶(hù)將貸款轉(zhuǎn)作存款；不得從客戶(hù)貸款本金中收取利息保證金。
　�。ㄎ澹┎坏貌扇‰S意或有意縮短貸款期限、擴(kuò)大加罰息范圍等形式，變相提高利率；不得向客戶(hù)收取利息以外不合規(guī)定的咨詢(xún)費(fèi)、信息費(fèi)、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等其它任何形式的費(fèi)用。
　　（六）加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁承兌和貼現(xiàn)不具有或不能確定真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，嚴(yán)禁發(fā)放貸款作為票據(jù)業(yè)務(wù)保證金。
　　第十四條　辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)做到：
　�。ㄒ唬﹪�(yán)格按照支付結(jié)算辦法及會(huì)計(jì)核算手續(xù)處理各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，按照正常的支付渠道辦理資金清算。
　�。ǘ�）備有各類(lèi)支付結(jié)算方式的一般使用說(shuō)明，供客戶(hù)索取。
　�。ㄈ�）對(duì)涉及其他會(huì)員單位的票據(jù)及時(shí)辦理解付業(yè)務(wù)，不得違規(guī)、無(wú)理、故意壓?jiǎn)螇浩钡取?br /> 　　（四）提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料。
　�。ㄎ澹┿y行的各類(lèi)電子化支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認(rèn)證機(jī)制等，以確保客戶(hù)資金安全和方便客戶(hù)查詢(xún)。
　　第十五條　辦理國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局發(fā)布的最新國(guó)家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為客戶(hù)提供外匯貸款和國(guó)際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，并提供國(guó)際主要通用貨幣的外匯買(mǎi)賣(mài)、結(jié)售匯和兌換業(yè)務(wù)服務(wù)，以及攜帶證業(yè)務(wù)服務(wù)等。
　　第十六條　嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶(hù)簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。
　　第十七條　開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)等行為。
　　（一）嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行公示。
　�。ǘ�）針對(duì)不同客戶(hù)實(shí)行的差異化定價(jià)策略，其浮動(dòng)范圍應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
　�。ㄈ�）不得以不正當(dāng)手段壓制其他會(huì)員單位的公平競(jìng)爭(zhēng)。
　�。ㄋ模┎坏靡該p害商業(yè)銀行自身利益或同業(yè)利益獲得客戶(hù)。
　　第十八條　在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行、ATM）時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性；應(yīng)明示客戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及降低風(fēng)險(xiǎn)的正確措施；應(yīng)保證有便捷通暢的渠道讓客戶(hù)及時(shí)向銀行通報(bào)產(chǎn)生的問(wèn)題。
　　第十九條　遵守商業(yè)道德，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，不得有下列行為：
　�。ㄒ唬┎坏靡匀魏涡问劫H低、詆毀其他會(huì)員單位。
　　（二）不得竊取其他會(huì)員單位的商業(yè)機(jī)密。
　�。ㄈ�）未經(jīng)同意，不得披露、使用其他會(huì)員單位的商業(yè)機(jī)密。
　　（四）不得利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
　　（五）不得以不正當(dāng)手段，謀求在同業(yè)或區(qū)域中的壟斷地位或競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
　�。�六）不得以詆毀其他會(huì)員單位的商業(yè)聲譽(yù)、泄露其商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)。
　　（七）不得不計(jì)成本、違規(guī)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理程序爭(zhēng)攬客戶(hù)。
　　（八）不得向其他會(huì)員單位的高端客戶(hù)提供與該客戶(hù)在本行客戶(hù)級(jí)別不相符的優(yōu)惠或折讓。
　　第二十條　在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、及時(shí)性和完整性。
　�。ㄒ唬┘皶r(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤(rùn)及資產(chǎn)質(zhì)量狀況。
　�。ǘ�）在推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在產(chǎn)品推廣的同時(shí)強(qiáng)化信息披露，及時(shí)向客戶(hù)和投資者提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
　�。ㄈ�）不得對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧義的宣傳。
　�。ㄋ模┎坏貌捎媚笤臁⑸⒉继摷傩畔�，或在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品廣告及各類(lèi)宣傳中發(fā)布不真實(shí)內(nèi)容等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，排擠、貶低和詆毀其他會(huì)員單位的產(chǎn)品和服務(wù)。
　�。ㄎ澹┎坏靡孕麄鳂I(yè)務(wù)的名義，濫用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位或其他特殊資源，片面夸耀自身的優(yōu)勢(shì)，貶損其他會(huì)員單位的信譽(yù)，損害同業(yè)的形象和利益。
　　第二十一條　不得超出中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，依規(guī)定應(yīng)報(bào)批、報(bào)備后方可實(shí)施的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)批、報(bào)備。向客戶(hù)提供產(chǎn)品及銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶(hù)或第三方利益。
　　第二十二條　對(duì)客戶(hù)提供的各項(xiàng)資料負(fù)有保密責(zé)任，國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
　　第二十三條　制定科學(xué)的投訴處理機(jī)制，公正、公平、及時(shí)、有效地處理客戶(hù)的投訴。設(shè)立接受客戶(hù)投訴的客戶(hù)服務(wù)電話(huà)，在承諾的時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶(hù)投訴做出答復(fù)。
　　第二十四條　嚴(yán)格遵守勞動(dòng)法，支持和促進(jìn)人員的有序正常流動(dòng)，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人員。
　　第二十五條　加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，共同維護(hù)銀行業(yè)在社會(huì)的良好形象。
　�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平；
　　（二）加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德行為規(guī)范教育，強(qiáng)化廉潔自律，倡導(dǎo)無(wú)私奉獻(xiàn)和克己奉公；
　�。ㄈ�）督促分支機(jī)構(gòu)及全體員工將誠(chéng)信意識(shí)貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。
　　第二十六條　建立重大案件責(zé)任追究制度，深入開(kāi)展案件綜合治理，確立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。
　　第四章　檢查、監(jiān)督、評(píng)估與處理
　　第二十七條　對(duì)《安徽省銀行業(yè)自律公約》執(zhí)行情況開(kāi)展會(huì)員單位自查和協(xié)會(huì)抽查。
　�。ㄒ唬�會(huì)員單位自覺(jué)開(kāi)展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報(bào)告。會(huì)員單位應(yīng)指定自律聯(lián)絡(luò)部門(mén)作為自查的組織管理部門(mén)。會(huì)員單位的自查報(bào)告應(yīng)報(bào)送協(xié)會(huì)；
　　（二）協(xié)會(huì)每年安排相關(guān)抽查，由協(xié)會(huì)自律委員會(huì)組織，并在事后向會(huì)員單位及時(shí)通報(bào)抽查情況。
　　第二十八條　協(xié)會(huì)自律委員會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話(huà)，接受會(huì)員單位和社會(huì)公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會(huì)公眾傳媒對(duì)會(huì)員單位的報(bào)道。
　　第二十九條　協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局，并做好中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。
　　第三十條　本著公開(kāi)、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進(jìn)行褒獎(jiǎng)，同時(shí)公布各會(huì)員單位相關(guān)的違紀(jì)及其處理情況。
　　第三十一條　各會(huì)員單位應(yīng)互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向協(xié)會(huì)舉報(bào)。協(xié)會(huì)要認(rèn)真受理、查證，做出相應(yīng)處理。
　　第三十二條　對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取警示、內(nèi)部通報(bào)、公開(kāi)曝光、暫停行使會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格等自律處分措施。
　　第五章附則
　　第三十三條　政策性銀行參照本細(xì)則執(zhí)行。
　　第三十四條　本細(xì)則由協(xié)會(huì)自律委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
　　第三十五條　本細(xì)則經(jīng)協(xié)會(huì)理事會(huì)會(huì)議審議通過(guò)后實(shí)施