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1. 國際上衡量國別風(fēng)險的方法主要是( )。
A 加權(quán)平均法
B 風(fēng)險因素加權(quán)打分法
C 概率法
D 項目化評分法
答案:B
[解析] 國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時基本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法,只是不同機構(gòu)在風(fēng)險因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、打分的掌握及計算方法上有所差別。
2. 進(jìn)行內(nèi)部因素分析時,常用的內(nèi)部指標(biāo)不含( )。
A 風(fēng)險性
B 安全性
C 盈利性
D 流動性
答案:A
[解析] 銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)險內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上,因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。
3. 對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言,處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險最高的原因不包括( )。
A 很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險
B 企業(yè)還款具有很大的不確定性
C 擁有較弱的償付能力
D 企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗
答案:D
[解析] 處于啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險,原因主要有三點:
首先,很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險;
其次,行業(yè)面臨難以預(yù)見的各種變化,使企業(yè)還款具有很大的不確定性;
最后,本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求,從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。
4. 關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是( )。
A 成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險
B 必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析
C 銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險
D 有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款
答案:D
[解析] 成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險,但是這一階段也同時擁有最大的機會,因為現(xiàn)金和資本需求非常大。由于行業(yè)發(fā)展和變化仍然非常迅速,將會導(dǎo)致持續(xù)不斷的不確定風(fēng)險,所以發(fā)展階段的企業(yè)信貸風(fēng)險依然較大。要想確定潛在借款人是否有能力在獲得成功,細(xì)致的信貸分析是必不可少的。連續(xù)不斷的銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)將會導(dǎo)致負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流,從而引發(fā)償付風(fēng)險。成長階段的企業(yè)并不一定會有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款。
5. 處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會( )。
A 達(dá)到100%以上
B 超過20%
C 5%~10%之間
D 下降
答案:B
[解析] 處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到100%以上;處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%;處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定,一般年增長率在5%~10%之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。
6. 處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險性( )。
A 最高
B 中等
C 最低
D 較高
答案:C
[解析] 成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小,而現(xiàn)金流為最大,利潤相對來說非常穩(wěn)定,并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風(fēng)險。產(chǎn)品實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受。擾亂整個行業(yè)運作的未知因素并不常見,所以除了碰到一些特殊情況(比如無法預(yù)知的災(zāi)難),這一行業(yè)的成功率相對較高。
7. 以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是( )。
A 資金結(jié)構(gòu)不合理,經(jīng)濟基礎(chǔ)較虛弱,抵御風(fēng)險的能力較差,償債能力也就會低下
B 季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大,對長期資金有很大的需求
C 生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定,更多需要的是短期資金
D 企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時,應(yīng)該降低長期債務(wù)比重
答案:A