主頁(yè) > 銀行從業(yè)資格 > 公司信貸 > 2011年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料(20)

        2011年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料(20)

        發(fā)布時(shí)間:2011-03-23 12:56  來源:公司信貸 查看:201 次 打印  關(guān)閉
        銀行招聘網(wǎng)(m.seoxxw.net)溫馨提示:凡告知“加qq聯(lián)系、無需任何條件、工作地點(diǎn)不限”,收取服裝費(fèi)、押金、報(bào)名費(fèi)等各種費(fèi)用的信息均有欺詐嫌疑,請(qǐng)保持警惕。

        2011年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料:擔(dān)保管理

          一、保證人管理

          貸款保證的目的是為了對(duì)借款人按約、足額償還貸款提供支持,因此,鍛行應(yīng)特別注意保證的有效性,并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對(duì)保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容:

          (1)審查保證人的資格

          應(yīng)注意保證人的性質(zhì),保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失。保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人,企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表;保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的,其出具擔(dān)保時(shí),必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)�;蜻B環(huán)擔(dān)保。對(duì)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的公司之間的相互擔(dān)保一定要慎重考慮。對(duì)業(yè)務(wù)上互不關(guān)聯(lián)的公司的擔(dān)保要分析其提供擔(dān)保的原因,要警惕企業(yè)通過復(fù)雜的擔(dān)保安排騙取銀行貸款。

          (2)分析保證人的保證實(shí)力

          對(duì)保證人的評(píng)估方法和對(duì)借款人的評(píng)估方法相同。保證人的財(cái)務(wù)狀況,如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。銀行應(yīng)同樣以對(duì)待借款人的管理措施對(duì)待保證人。

          (3)了解保證人的保證意愿

          良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化,保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。應(yīng)分析其中的原因,并判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響,并采取相關(guān)措施。

          二、抵(質(zhì))押品管理

          以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的,銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況,防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品,主要有以下一些檢查內(nèi)容:

         �、俚盅浩穬r(jià)值的變化情況;

         �、诘盅浩肥欠癖煌咨票9�;

          ③抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為;

          ④抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn);

         �、莸盅浩酚蟹癖晦D(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。

          在抵押期間,抵押物的檢查中,1經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少,應(yīng)及時(shí)查明原因,采取有效措施j如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少,應(yīng)要求抵押人立即停止其行為;如抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價(jià)值的減少,應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。如抵押人無法完全恢復(fù),應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。

          抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng),并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶;經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的,所得的收入應(yīng)存人商業(yè)銀行的專戶或償還商業(yè)銀行債權(quán),并保持剩余貸款抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率。抵押期間,抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶,并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理;對(duì)于抵押物出險(xiǎn)后所得賠償數(shù)額不足清償部分,商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

          三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

          l、追加擔(dān)保品,確保抵押權(quán)益

          銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí),或擔(dān)保品的價(jià)值由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)或市場(chǎng)滯銷而降低,由此造成超額押值不充分,或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化,可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第五十一條的規(guī)定,如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的,抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為,并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,即追加擔(dān)保品,以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價(jià)值。另外,如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化,或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大,或追加新貸款,銀行也會(huì)要求借款炎追加擔(dān)保品,以保障貸款資金的安全。對(duì)于追加的擔(dān)保品,也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定,辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù),落實(shí)抵押權(quán)益。

          2.追加保證人

          對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款,如果借款人未按時(shí)還本付息,就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,,而原保證人又不恩意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加薪的保證人

        分享到:

        收藏文章
        表情删除后不可恢复,是否删除
        取消
        确定
        图片正在上传,请稍后...
        评论内容为空!
        还没有评论,快来抢沙发吧!

        熱評(píng)話題

        Back to Top
        久热中文字幕无码视频| 在线天堂中文新版www| 日本乱人伦中文字幕网站| 亚洲动漫精品无码av天堂| 国产精品毛片无码| 日韩欧美成人免费中文字幕| 国产免费无码AV片在线观看不卡 | 色综合久久无码中文字幕| 亚洲色无码专区在线观看| 精品人体无码一区二区三区| 免费A级毛片无码无遮挡内射| 国产午夜无码专区喷水| 中文无码字慕在线观看| 国产综合无码一区二区三区| 四虎影视无码永久免费| 天天爽亚洲中文字幕| 无码专区—VA亚洲V天堂| 在线播放中文字幕| 精品国产毛片一区二区无码| 日韩成人无码中文字幕| 最近中文字幕大全免费版在线| 无码人妻精品中文字幕| 最近中文字幕mv免费高清在线| mm1313亚洲国产精品无码试看| 无码AV动漫精品一区二区免费| 日韩中文字幕精品免费一区| 亚洲av成人无码久久精品| 欧美精品丝袜久久久中文字幕| 日韩经典精品无码一区| 无码国内精品人妻少妇蜜桃视频| 中文字幕一区二区精品区| 亚洲AV无码成H人在线观看 | 亚洲av无码一区二区三区网站 | 中文字幕在线观看免费视频| 久久久久久亚洲精品无码| 亚洲国产精品成人精品无码区 | 中文字幕14页影音先锋| 亚洲无码视频在线| 内射无码专区久久亚洲| 麻豆亚洲AV永久无码精品久久| 亚洲AV无码专区亚洲AV伊甸园|