第十章 貸后管理
對借款人的貸后監(jiān)控 |
經(jīng)營狀況監(jiān)控 |
管理狀況監(jiān)控 |
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財務(wù)狀況監(jiān)控 |
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與銀行往來情況監(jiān)控 |
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擔(dān)保管理 |
保證人管理 |
抵(質(zhì))押品管理 |
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擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制 |
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風(fēng)險預(yù)警 |
風(fēng)險預(yù)警程序 |
風(fēng)險預(yù)警方法 |
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風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系 |
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風(fēng)險預(yù)警的處置 |
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信貸業(yè)務(wù)到期處理 |
貸款償還操作及提前還款處理 |
貸款展期處理 |
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依法收貸 |
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貸款總結(jié)評價 |
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檔案管理 |
檔案管理的原則和要求 |
貸款文件的管理 |
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貸款檔案的管理 |
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客戶檔案的管理 |
第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控
一、經(jīng)營狀況監(jiān)控
公司信貸業(yè)務(wù)人員一定要培養(yǎng)良好的觀察能力,力求對企業(yè)進(jìn)行全面、廣泛的了解。一方面,要注意企業(yè)在日常的商務(wù)活動中是否出現(xiàn)不道德的謀利和不講誠信的行為,是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營情況的現(xiàn)象及其他各種異常情況;另一方面,對異常情況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析,找出問題根源。
經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在:
·經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化,出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài);
·業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;
·主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢;
·兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù);
·不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化;
·持有一筆大額訂單,不能較好地履行合約;
·產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;
·對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;
·對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴,可能引起巨大的損失;
·在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化,如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度;
·購貨商減少采購;
·企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理;
·收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點,對銷售和經(jīng)營有明顯影響,如收購只是基于財務(wù)動機(jī),而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;
·出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn);
·廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù),設(shè)備更新緩慢,缺乏關(guān)鍵產(chǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)線;
·建設(shè)項目的可行性存在偏差,或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整,如基建項目的工期延長,或處于停緩狀態(tài),或預(yù)算調(diào)整;