2010銀行從業個人貸款輔導：信用風險的內容

信用風險的內容：
　　(1)借款人的還款能力風險
　　借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，畢業后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，使得無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。而目前我國社會化保障程度不高，商業保險的意識和能力不強，一旦借款人或家庭遭受意外，風險就宣接轉嫁給了銀行
　　(2)借款人的還款意愿風險銀行從業資格考試
　　借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。目前，誠實信用、公平有償的市場契約原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效制約機制和懲罰措施。因此，貸款的償還情況很大程度上取決予借款人的還款意愿。大學生作為社會上一批沒有任何工作經歷和信用記錄的群體，其信用根本無法去衡量與評估。一些借款學生根本不
　　珍惜這種銀行賦予他們的信用，惡意拖欠甚至不歸還貸款，更有甚者以“賴賬”為榮，而學生畢業后工作單位流動性的提高又增加了信用追蹤的難度。教育貸款本來是想形成一個良性循環機制，但是，借款人素質低，主觀上不愿還款，把風險轉嫁給了銀行。
　　(3)借款人的欺詐風險來源：銀行招聘本文來源:銀行招聘網
　　借款人的惡意欺詐、騙貸等現象也是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。借款人一般具有謀取非法所得、帶有犯罪性質的動機和行為。比如借款人違反金融管理法規，采取捏造事實、隱瞞真相或其他不正當手段騙取銀行放款；借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款等。
　　(4)借款人的行為風險來源：銀行招聘的美女編輯們來源：銀行招聘
　　借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除；或因學習成績不好，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等