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單選題
2004年6月,巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出,( )形成三大支柱,它們相輔相成,不可或缺,共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。
A、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場競爭
B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律
C、資本要求、監(jiān)督檢查、市場競爭
D、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場紀(jì)律
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
效率原則是四大監(jiān)管原則之一,它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要( ),既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。
A、以最快速度提出監(jiān)管意見
B、最大限度維護(hù)監(jiān)管層的利益
C、合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率
D、為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容,我國共設(shè)定了( )個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。
A、5
B、6
C、7
D、8
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中,貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額,該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下面關(guān)于這一指標(biāo)說法錯(cuò)誤的是 ( )
A、該指標(biāo)等于或大于不良貸款率,說明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)
B、該項(xiàng)比率小于不良貸款率,表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)
C、該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大,風(fēng)險(xiǎn)程度越高
D、該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量,這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。
A、數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性
B、運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性
C、質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性
D、質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
在計(jì)算資本充足率時(shí),對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格,僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類:一類是現(xiàn)金類資產(chǎn);另一類是高質(zhì)量的金融工具,下列屬于第二類質(zhì)押品的是 ( )
A、評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券
B、銀行存單
C、我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券
D、黃金
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
CAMELS評級,是國際通用的、系統(tǒng)評價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個(gè)綜合評級,也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外,還包括哪三個(gè)因素? ( )
A、資本充足性、負(fù)債比率、客戶結(jié)構(gòu)
B、核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
C、核心競爭力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)
D、資本充足性、流動(dòng)性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系,從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國,按照法律的效力等級劃分,銀行監(jiān)管法律框架由哪三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成?( )
A、立法、行政法規(guī)、規(guī)章
B、法律、行政法規(guī)、規(guī)章
C、法律、監(jiān)管文件、制度
D、立法、監(jiān)管文件、制度
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個(gè)方面,其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的潛在動(dòng)力。但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本,容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的( )問題,造成金融市場效率低下。
A、盲目擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)增大
B、逆向選擇和風(fēng)險(xiǎn)增大
C、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
D、盲目擴(kuò)張和道德風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實(shí)踐,是對監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié),又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐,是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,目前,我國銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是( )。
A、“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”
B、“管董事會(huì)、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤、提高透明度”
C、“管人事、管經(jīng)營、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”
D、“管董事會(huì)、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營、提高透明度”
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)包括:流動(dòng)性比例、超額備付金比率、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口比率,按照本幣和外幣分別計(jì)算。其中流動(dòng)性指標(biāo)的計(jì)算公式是( ),該指標(biāo)不得 ( )
A、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額*100%,低于25%
B、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/負(fù)債余額*100%,高于25%
C、一段時(shí)期的流動(dòng)性資產(chǎn)余額平均值/一段時(shí)期的流動(dòng)性負(fù)債平均值*100%,低于25%
D、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/負(fù)債余額*100%,低于8%
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)眾多,下列指標(biāo)與其分類對應(yīng)正確的是 ( )
A、市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——操作風(fēng)險(xiǎn)損失率
B、信用風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——市值敏感性比率
C、市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——累計(jì)外匯敞口頭寸比例
D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——預(yù)期損失率
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中,強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用,指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是( )。
A、賬面資本
B、經(jīng)濟(jì)資本
C、監(jiān)管資本
D、風(fēng)險(xiǎn)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
在計(jì)算資本充足率時(shí),對于表外項(xiàng)目對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重要按照兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算。首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。下列哪一項(xiàng)表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%? ( )
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